Aula Demonstrativa de Conhecimentos Bancários

Além das aulas presenciais que ministro, tenho ainda aulas no Aprova Concursos. São aulas para a Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil. No edital do Banco do Brasil está incluído a matéria Atualidades do Sistema Financeiro. Assistam uma parte da primeira aula que gravei para o Aprova Concursos.

Venda de Videoaulas - Conhecimentos Bancários - Interpretação de Texto - Informática e outros

Concurseiros, o Sebo Ousados colocou em promoção as videoaulas constantes das imagens acima e outros.
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INFORMÁTICA PARA CONCURSOS: de R$ 57,00 por R$ 40,00 + R$ 5,00 do frete. Além de 10 aulas, com um total de 6 horas e 10 minutos, tem 2 videolivros totalizando 10 videoaulas e um livro digital com 536 páginas. ATENÇÃO: temos apenas 2 volumes.

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Atualidades do mercado financeiro e bancário 03

Inadimplência cai e crédito aumenta no BB

Inflado por abertura de capital da BB Seguridade, lucro atinge R$ 7,5 bi no 2º trimestre e é o maior da história do setor

Banco eleva previsão para alta do crédito e reduz calote para menor patamar em 11 anos; analista questiona dado

TONI SCIARRETTAANDERSON FIGODE SÃO PAULOErraram os analistas que apostavam na alta da inadimplência do Banco do Brasil como resultado de uma política arriscada de concessão de crédito em um momento de desaceleração econômica.
O banco estatal não só conseguiu derrubar a inadimplência para 1,87%, menor patamar em 11 anos, como elevou a previsão de expansão do crédito em 2013.
Enquanto os bancos privados preveem crescimento dos empréstimos de no máximo 13% neste ano, o BB espera evolução entre 17% e 21% (antes, era entre 16% e 20%).
Até o segundo trimestre, o banco já entregou um incremento anual de 25,8%, o segundo maior depois da rival estatal Caixa, que vinha crescendo 43% até o primeiro trimestre. O balanço da instituição sai amanhã.
"A gente está vendo uma grande oportunidade de expansão, enquanto o mercado recua. Trabalhamos com prudência, temos crescido de forma sustentável e com níveis de inadimplência cada vez menores", disse Aldemir Bendine, presidente do BB.
Há no mercado, porém, quem desconfie. "Não tem como um banco que tem crédito rural elevado e não tem um sistema tão mais evoluído ter uma inadimplência menor", diz Erivelto Martins, presidente da Austin Ratings. "Deve estar havendo uma renegociação de crédito", disse.
RESULTADO INFLADO
Maior instituição financeira do país, o BB teve lucro líquido recorde de R$ 7,472 bilhões no segundo trimestre --R$ 10 bilhões no semestre, o maior já apurado pelos banco, segundo a Economatica.
O resultado foi inflado pela venda de 30% das ações da BB Seguridade, que em abril fez a maior abertura de capital do mundo em 2013, trazendo R$ 9,8 bilhões ao banco.
Sem a BB Seguridade e demais eventos extraordinários, o lucro cai para R$ 2,634 bilhões --12,4% menos do que no mesmo período de 2012 e abaixo de Bradesco e Itaú.
O lucro recorrente menor é resultado de margens mais apertadas de ganho com empréstimos no BB, que implementa a política de juros menores de Dilma Rousseff.
Apesar do crescimento de 25,8% no crédito, a receita com empréstimos ficou estável, passando de R$ 11,611 bilhões para R$ 11,691 bilhões, entre o 2º trimestre de 2012 e o mesmo período de 2013.

Fonte: Folha de São Paulo

BC decreta liquidação do Rural

Oito anos após o escândalo do mensalão, o Banco Central decidiu decretar a liquidação extrajudicial do Banco Rural, instituição financeira cujos dirigentes foram condenados por gestão fraudulenta, lavagem de dinheiro e remessa ilegal de recursos.
O patrimônio negativo era de R$ 300 milhões por causa de perdas judiciais.
Segundo o BC, o motivo da liquidação é o "comprometimento da sua situação econômico-financeira" e da "falta de um plano viável" para a recuperação do banco.
Kátia Rabello, da família que controla o Rural, diz que foi surpreendida pela decisão do BC e que tomará medidas judiciais. "O Banco Rural tem mais de 50 anos de existência e nesse período jamais causou prejuízo a quem quer que seja", afirma nota dos controladores.
Com a liquidação, o Banco Rural deixa de funcionar, os funcionários são dispensados e os bens dos donos e gestores ficam indisponíveis. O liquidante, nomeado pelo Banco Central, passa a se ocupar em vender bens aplicações para ressarcir os credores.
Os investidores e clientes serão ressarcidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até o limite de R$ 250 mil para pessoa física e de R$ 20 milhões para os que compraram títulos com direito de cobertura especial.
Desde a CPI dos Correios, em 2005, a situação financeira do banco ficou comprometida com a perda de clientes e investidores.
A presidente do banco, no entanto, fez sucessivos aportes para mantê-lo em funcionamento com o objetivo de vendê-lo mais tarde. O último aporte foi de R$ 65 milhões em fevereiro de 2012, por determinação do BC.
Há cinco anos, o Fundo Garantidor de Crédito procurava um comprador, mas nenhuma instituição queria vincular seu nome ao mensalão.
O banco aparecia em escândalos políticos nos últimos 25 anos, pelo menos. Esteve envolvido no chamado esquema PC do então presidente Fernando Collor, no início dos anos 90, e na CPI dos Precatórios.
No julgamento do mensalão, Kátia Rabello, a ex-presidente do banco, e José Roberto Salgado, ex-diretor internacional, foram condenados a 16 anos e 8 meses de prisão. Vinicius Samarane, ex-vice-presidente, pegou oito anos e nove meses.
O banco simulava empréstimos para o PT pagar propinas a parlamentares, que não eram cobrados do partido. Só após a eclosão do escândalo, o banco cobrou o PT.

O QUE ACONTECE COM OS CLIENTES

- Investidores e clientes serão ressarcidos pelo FGC

- O limite é R$ 250 mil para pessoa física e R$ 20 milhões para os que compraram títulos com direito de cobertura especial.

Fonte: Folha de São Paulo

Bancos estreiam no cadastro de bons pagadores

A saga do cadastro positivo no Brasil, o banco de dados que reúne informações de bons pagadores, tem hoje um capítulo decisivo. Mas está longe de acabar no final feliz esperado por instituições financeiras e tomadores.

A partir de hoje, as instituições financeiras - nesse rol não entram as administradoras de consórcio - são obrigadas a estar prontas para alimentar o sistema que reúne as informações de quem paga as dívidas em dia. A expectativa, tanto dos bancos como das empresas que fazem a gestão desses dados, contudo, é que ainda levará mais cinco anos até que o cadastro esteja funcionando plenamente.

"O mínimo de massa crítica necessária para que o cadastro positivo possa começar a operar são cerca de 7 a 8 milhões de CPFs, o que corresponde a 10% da população economicamente ativa", afirma Dorival Dourado, presidente da Boa Vista Serviços, um dos bancos de dados responsáveis pelas informações dos tomadores. Hoje, segundo Dourado, mesmo sem as instituições financeiras, há cerca de 2 milhões de CPFs no cadastro. Ele espera que demorará até cinco anos para que o cadastro positivo faça parte da cultura de tomadores e empresas no país.

Ricardo Loureiro, da Serasa Experian, estima entre 30 milhões e 40 milhões de CPFs no Brasil que pertencem a tomadores mais frequentes de crédito, sendo esse o número ideal para a "maturidade" do cadastro positivo brasileiro. O executivo não arrisca, porém, estimar quanto tempo levará para que esse nível seja atingido.

Loureiro espera que a adesão ao cadastro positivo de empresas não-financeiras, como concessionárias de serviços públicos e varejistas, se acelere após a chegada dos bancos. Tanto a Serasa como a Boa Vista já contam com contratos com varejistas de grande porte, como a Casas Bahia. Mas, segundo Loureiro, ainda é mínimo o número de empresas desse tipo que fornecem informações à base, não passando de 50.

Entre os bancos, o projeto ficou conhecido como "Novo Cadastro" e foi conduzido pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban). Cerca de 100 instituições financeiras vão usar a plataforma única para o cadastro positivo, que vai transmitir as informações no âmbito da Câmara Interbancária de Pagamentos (CIP), pertencente aos bancos. A CIP fará a ponte entre os bancos e as empresas de banco de dados selecionadas para trabalhar com o sistema: Boa Vista, Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), Serasa e Crivo TransUnion (em homologação).

"A experiência internacional mostra que são necessários de três a quatro anos para se observar os primeiros impactos do Novo Cadastro no crédito concedido", afirmou a Febraban, em comunicado.

Os bancos já dispõem de uma espécie de birô positivo no Sistema de Informações de Crédito do Banco Central (SCR), que permite visualizar a exposição de tomadores ao sistema financeiro, com abertura de operações a partir de R$ 1 mil. Para Almir Carrion, diretor de Relações Institucionais da C&M Software, fornecedora de tecnologia financeira, o cadastro positivo vai enriquecer as informações do SCR aumentando a assertividade de modelos de crédito.

Prova do Concurso Banco do Brasil 2013/001

Você que não fez a prova do BB para SC e RS no dia 26/05, tem agora uma boa oportunidade de exercitar seus conhecimentos. As questões abaixo são de Atualidades, Marketing, Telemarketing, Atendimento e Conhecimentos Bancários, que são as matérias que ministro.

Mais tarde postarei o gabarito com os comentários. Enquanto isso, vá treinando.

26. Investimentos em infraestrutura são necessários para suportar a dinâmica do crescimento econômico do País. Atualmente, dentre as entidades do Sistema Financeiro Nacional, na concessão de financiamentos de projetos de longo prazo, constata-se atuação com destaque

(A) das Cooperativas Centrais de Crédito.

(B) das Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento.

(C) dos Bancos comerciais.

(D) do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES).

(E) das Companhias Hipotecárias.

27. Visando à obtenção de economia de custos operacionais e à ampliação do atendimento a clientes, a tendência entre as instituições financeiras públicas federais é

(A) determinar um limite de crédito consolidado para os portadores dos cartões de crédito emitidos por elas.

(B) formalizar um acordo de não concorrência entre essas instituições.

(C) unificar as contas correntes bancárias.

(D) analisar e definir conjuntamente os limites individuais de crédito.

(E) compartilhar a rede de caixas eletrônicos e o acesso a determinados serviços em suas agências.

28. No atual debate que se dá pelos meios de comunicação sobre a questão do controle da inflação, entre as medidas cogitadas, encontra-se a

(A) antecipação de reajuste de tarifas de transporte público.

(B) elevação da taxa básica de juros.

(C) desoneração de tributos incidentes sobre o lucro das empresas estatais.

(D) redução do teto da meta anual da inflação estipulada pelo Ministério do Planejamento.

(E) restrição dos investimentos estrangeiros diretos.

29. Ao final de 2012, o Banco Central do Brasil divulgou, por meio da diretoria de fiscalização, que vai passar a monitorar a conduta das instituições financeiras para além dos temas de liquidez e solvência. O objetivo será fazer a chamada supervisão de conduta, com a missão de verificar se as instituições estão seguindo as regras atualmente existentes para uma série de assuntos, que incluem

(A) monitoramento do relacionamento com correspondentes bancários.

(B) incentivos fiscais para abertura de novas agências.

(C) restrição ao funcionamento de entidades controladas por capital estrangeiro.

(D) popularização do investimento individual em títulos públicos.

(E) determinação de áreas de atuação segregadas para bancos oficiais e privados.

30. O Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) promoveu recentemente uma mudança na taxa de remuneração mínima dos títulos de capitalização, que passou a ser

(A) idêntica à remuneração mensal da poupança.

(B) de 90% do juro da poupança.

(C) de 0,35%, no caso dos produtos tradicionais.

(D) de 0,88%, para o segmento popular e de incentivo.

(E) idêntica à remuneração trimestral da poupança.

31. O Banco do Brasil adota a responsabilidade socioambiental como política, ou seja, a gestão empresarial sustentável é o pano de fundo para os processos decisórios. Isto significa

(A) adotar, na análise de todas as modalidades operacionais, os padrões de desempenho socioambientais dos Princípios do Equador.

(B) desenhar processos, produtos e serviços à luz de seus impactos sociais e ambientais.

(C) deixar de considerar critérios socioambientais na avaliação do estudo de limite de crédito de empresas.

(D) atribuir, prioritariamente, a critérios econômico-financeiros o foco de análise das empresas clientes e projetos de investimento.

(E) desconsiderar se há gestão socioambiental por parte dos seus fornecedores e parceiros.

32. Está presente no Código de Ética do Banco do Brasil que (A) os clientes têm assegurado o sigilo das informações bancárias, ressalvados os casos previstos em lei.

(B) as parcerias e os convênios são estabelecidos sem condicionamento à prévia análise de valores de integridade, idoneidade e respeito à comunidade e ao meio ambiente.

(C) os profissionais contratados são orientados a pautarem seus comportamentos pelos seus princípios éticos familiares.

(D) a transparência e a agilidade no fornecimento de informações prioriza o acionista controlador em relação aos investidores e credores.

(E) a concorrência entre fornecedores se dá dentre aqueles que também sejam clientes e tenham sido indicados pelas áreas de relacionamento comercial.

33. O código de conduta da alta administração pública dispõe que:

(A) após deixar o cargo, a autoridade pública poderá, sem período de interdição, prestar consultoria a sindicato ou entidade de classe.

(B) a boa imagem e reputação do administrador público devem ser divulgadas externamente pelas chefias e mantidas em qualquer circunstância.

(C) os padrões éticos da autoridade pública são exigidos na relação entre suas atividades públicas e privadas, de modo a prevenir eventuais conflitos de interesse.

(D) a autoridade pública pode participar de seminários, congressos e eventos semelhantes, mantendo sigilo a respeito da sua eventual remuneração.

(E) as divergências entre autoridades públicas serão resolvidas publicamente, proporcionando total transparência sobre os fatos a que tenham dado motivo.

34. Autores dedicados ao tema da cultura organizacional costumam convergir no que diz respeito às dimensões componentes desse conceito, que são,

(A) motivacional, tecnológica e ideológica.

(B) material, psicossocial e ideológica.

(C) religiosa, familiar e sociológica.

(D) material, individual e conceitual.

(E) coletiva, profissional e hierárquica.

35. As técnicas de vendas podem ampliar a penetração de mercado de determinados produtos financeiros. Sabe-se que caminham, em paralelo com o processo de marketing de relacionamento, o planejamento e a fidelização. Sobre esse assunto, é correto afirmar que

(A) o especialista em vendas se preocupa com a burocracia dos serviços para fidelização dos clientes.

(B) as vendas visam prioritariamente ao crescimento da instituição, sem preocupação com os clientes.

(C) as instituições não focam apenas os aspectos humanos e nem sempre se preocupam com sua imagem.

(D) as instituições focam a impessoalidade através do sistema hierarquizado.

(E) o especialista em vendas tem a função de apresentar o produto, preocupando-se com a imagem e a credibilidade da instituição perante os clientes finais.

36. A promoção de vendas é uma das ferramentas de comunicação integrada de marketing mais eficazes e vem ganhando cada vez mais importância dentro do composto de marketing. Sua utilização é feita, principalmente, para completar as demais ferramentas, e é nesse sentido que consiste a sua força. Dessa forma, as promoções de vendas são direcionadas

(A) à relação entre custos e benefícios no perfil desejado da venda.

(B) aos intermediários, atacadistas e varejistas e aos clientes e consumidores finais.

(C) aos produtos em relação aos serviços ofertados ao consumidor final.

(D) à divulgação de um novo produto em aberto, internamente na empresa, buscando o aproveitamento

das sugestões dos empregados para o seu desenvolvimento.

(E) à avaliação de novos clientes e produtos em busca da comunicação integrada.

37. Forças dinâmicas e inter-relacionadas, externas ao processo de planejamento estratégico, apresentam ameaças e oportunidades, devendo ser consideradas ao reunir os mercados alvo aos compostos de marketing. (Sandhusen; 2007)

Em uma análise do ambiente do mercado, enquadram-se dentre as variáveis ambientais que influem no planejamento estratégico as de

(A) política de regras e políticas disciplinares, em relação ao ambiente interno.

(B) planejamento estratégico empresarial e o plano de negócios que possibilita a análise e o trabalho em grupo.

(C) planejamento tático e interferências no planejamento do plano de negócios.

(D) política de regras e políticas disciplinares, em relação ao ambiente externo.

(E) nível macroambiental e microambiental que favorecem a análise ambiental.

38. O marketing de relacionamento favorece o vendedor, em nível proativo, de forma que ele vende os serviços e faz consultas posteriores ao consumidor para obter o feedback quanto ao nível de satisfação e auxiliá-lo na utilização

do produto. O processo de feedback, nesta ação e reação de relacionamento e comunicação, favorece

(A) uma comunicação limitada por normas escritas.

(B) a comunicação em massa através da linha de vendas.

(C) um sistema de relacionamento ineficaz.

(D) um sistema de comunicação e relacionamento que movem a retroalimentação das informações.

(E) uma comunicação variada em que existem várias maneiras de administrar.

39. Ao nível de planejamento estratégico, as ações de vendas estão voltadas, para fins de execução, ao consumidor final. Com vistas ao planejamento de vendas em si,

(A) cabe aos subsistemas de planejamento a integração das diversas partes.

(B) cabe aos sistemas de informação a definição do nível a ser aplicado aos recursos humanos.

(C) as vendas estão relacionadas ao planejamento estratégico de longo prazo.

(D) as vendas estão relacionadas com os níveis estratégico, tático e operacional.

(E) cabe ao planejamento estratégico contratar uma assessoria para implantar programas de metas de retenção de clientes.

40. A diretoria do Banco ABC tem tentado ampliar suas atividades de “linha de frente” (front office), aumentando o contato dos clientes com suas atividades bancárias. Uma vantagem para o Banco, dentre outras, advinda dessa decisão,

é

(A) a imagem de serviço personalizado e customizado.

(B) a menor possibilidade de venda cruzada.

(C) a proposta de relacionamento menos próximo.

(D) a liberação de tempo do front office para um relacionamento de melhor qualidade.

(E) o menor conhecimento técnico exigido dos colaboradores.

41. Neymar Neto considera-se cliente fiel do Banco STU. Consultado sobre as razões de sua fidelidade, afirmou que, sem dúvida, o que o fez escolher esse banco foi a maneira como é atendido. A qualidade do atendimento bancário

pode ser uma estratégia para atrair e fidelizar clientes, pois

(A) os clientes não estão aptos a perceber pequenas gradações na qualidade de atendimento.

(B) as estruturas físicas de atendimento dos bancos de varejo apresentam forte customização.

(C) o varejo bancário tem dificuldades na igualação das tarifas praticadas pelos diferentes bancos.

(D) o serviço pode ser percebido pelo cliente como um diferencial.

(E) a grande diferenciação de produtos, entre bancos de varejo, faz com que o cliente perca referências competitivas.

42. Para melhor atender e convencer o cliente em uma ação de telemarketing, o atendente não deve interromper a fala do cliente, deve anotar as solicitações e as informações importantes. A comunicação clara e objetiva favorece um bom atendimento. Contribui com essas ações o comportamento

(A) impositivo, com clareza e refutação constante.

(B) persuasivo, com imprestabilidade e clareza.

(C) atencioso, solícito e prestativo.

(D) tolerante, impassível e impositivo.

(E) cordial, com clareza e intolerância.

43. A utilização de uma voz alegre, clara e calorosa é essencial para gerar empatia e garantir êxito em um contato telefônico profissional. Dentre outras, uma característica da empatia é a capacidade de

(A) compreender o sentimento ou reação da outra pessoa, imaginando-se nas mesmas circunstâncias.

(B) ter firmeza no ritmo e tom vocal para persuadir com autoritarismo.

(C) agir em benefício próprio.

(D) interromper a fala do cliente no momento exato.

(E) motivar o contato telefônico, por meio de entonação lenta e pausada com refutação contínua.

44. A tabela abaixo apresenta em sua primeira coluna uma relação contendo as três “estratégias genéricas” que um banco pode escolher, a fim de enfrentar a concorrência. A segunda coluna apresenta três ações ligadas a cada uma

delas.

Estratégias Competitivas Ações

I. Liderança no custo total             1. Fusão bancária

II. Diferenciação                            2. Privilégio ao financiamento rural

III. Enfoque                                   3. Criação de produto considerado único

As estratégias e suas respectivas ações estão corretamente correlacionadas em:

(A) I-2; II-3; III-1.

(B) I-3; II-1; III-2.

(C) I-1; II-3; III-2.

(D) I-2; II-1; III-3.

(E) I-1; II-2; III-3.

45. Considere um setor bancário hipotético com as seguintes características: inexistência de economias de escala; clientes com baixo custo de troca de banco; baixa necessidade de capital para abertura do negócio; ausência de

políticas públicas restritivas.

Dentre as denominadas cinco forças competitivas de Porter, a mais relevante como ameaça a um banco em funcionamento, diante da estrutura setorial apresentada, é

(A) o poder de negociação dos fornecedores.

(B) a pressão de produtos e serviços complementares.

(C) a ausência de rivalidade entre os concorrentes.

(D) o baixo poder de negociação dos clientes.

(E) a possibilidade de novos entrantes.

46. Segundo a Resolução CMN no 3.849/2010, no tocante à instituição do componente organizacional de ouvidoria, o estatuto ou contrato social da Instituição Financeira deve conter, de forma expressa,

(A) as obrigações da instituição a fim de dificultar o acesso da ouvidoria às informações necessárias para a elaboração de resposta adequada às reclamações recebidas, prescindindo do apoio administrativo.

(B) o relatório quantitativo e qualitativo acerca da atuação da ouvidoria, contendo as proposições quanto às medidas corretivas ou de aprimoramento de procedimentos e rotinas, em decorrência da análise das reclamações recebidas.

(C) o nome do ouvidor, que deverá ser o do ouvidor da associação de classe, bolsa de valores ou bolsa de mercadorias e de futuros, entidade ou empresa que constituir a ouvidoria.

(D) o compromisso expresso da instituição no sentido de criar condições adequadas para o funcionamento da ouvidoria, bem como para que sua atuação seja pautada pela transparência, independência, imparcialidade

e isenção.

(E) o relatório semestral, na forma definida pelo Banco Central do Brasil, relativo às atividades da ouvidoria, sempre que identificada ocorrência relevante.

47. O Banco LMN deseja incrementar a fidelização de determinado segmento de clientes atuais. Para tanto, elaborou uma estratégia que visa à ampliação do valor entregue aos correntistas, com base na teoria do marketing que define

o conceito de proposta de valor. Segundo essa teoria, uma ação que representa a proposta de entrega de alto valor ao cliente é

(A) a oferta de solidez institucional, confiabilidade, rapidez e simpatia no atendimento.

(B) o projeto de melhora na distribuição de dividendos aos acionistas.

(C) o aumento dos investimentos em automação bancária.

(D) a fusão de agências de uma mesma praça.

(E) o investimento visando a redução do consumo de energia e redução de gastos com material de escritório.

48. O Banco Lovelock encomendou uma pesquisa tentando identificar fatores associados à fidelização de clientes que, potencialmente, podem fazer sua lucratividade crescer. NÃO representa um fator ligado ao aumento da lucratividade por fidelização do cliente:

(A) a disposição para pagar preços mais elevados.

(B) a constituição de barreira à entrada de novos competidores.

(C) o aumento do número de compras.

(D) a redução de custos operacionais.

(E) a indicação a outros clientes.

55. Em 2010 ocorreu, simultaneamente, a distribuição pública primária e secundária de ações de emissão do Banco do Brasil, com registros na Comissão de Valores Mobiliários. Neste caso, como em outras operações da mesma natureza e produto no mercado de capitais, a relação entre capital

próprio e de terceiros da empresa

(A) foi modificada pela captação integral dos recursos obtidos nas ofertas primária e secundária.

(B) foi alterada pela parcela de recursos originada com as novas ações emitidas.

(C) passou a ser influenciada pela cotação das ações em bolsa de valores.

(D) não sofreu nenhuma influência.

(E) sofreu alteração em função da venda das ações dos acionistas do grupo controlador.

56. A Cetip S.A. − Mercados Organizados é uma câmara utilizada pelos participantes do mercado financeiro e de capitais para o registro eletrônico da colocação, o depósito e a liquidação financeira de diversos ativos, dentre os quais estão os

(A) Commercial Papers e os Brazilian Depositary Receipts.

(B) Títulos da Dívida Agrária e os Contratos a Termo de Ações.

(C) Bônus de Subscrição e as Notas do Tesouro Nacional.

(D) Certificados de Depósito Bancário e as Letras Financeiras do Tesouro.

(E) Certificados de Recebíveis do Agronegócio e as Debêntures.

57. O penhor mercantil é modalidade de garantia que pode ser exigida por operadores do Sistema Financeiro Nacional na formalização de operações de crédito em que

(A) o devedor possa substituir os bens empenhados sem autorização prévia do credor.

(B) os recursos liberados permaneçam depositados na mesma instituição financeira.

(C) haja dispensa de fiel depositário.

(D) o valor atualizado do bem não exceda 50% do valor financiado.

(E) esse direito recaia sobre bens móveis.

58. As operações denominadas Crédito Direto ao Consumidor são caracterizadas

(A) pela impossibilidade de antecipação de pagamento de parcelas.

(B) pela ausência de gravame no caso de financiamento de veículos usados.

(C) pela não incidência de IOF para contratos com pessoa física.

(D) por destinação ao financiamento de bens e serviços para pessoas físicas ou jurídicas.

(E) pela dispensa da informação do Custo Efetivo Total para clientes correntistas dos bancos.

59. O COAF − Conselho de Controle de Atividades Financeiras compõe a estrutura legal brasileira para lidar com o problema da lavagem de dinheiro e tem como missão

(A) prevenir a utilização dos setores econômicos para lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.

(B) discriminar as atividades principal ou acessória de pessoas físicas e jurídicas sujeitas às obrigações previstas em lei.

(C) autorizar, em conjunto com os bancos, o ingresso de recursos internacionais por meio de contratos de câmbio.

(D) julgar se é de origem lícita a incorporação na economia, de modo transitório ou permanente, de recursos, bens e valores.

(E) identificar e apontar para a Secretaria da Receita Federal do Brasil os casos de ilícito fiscal envolvendo lavagem de dinheiro.

60. As linhas bancárias de crédito rural possibilitam ao cliente acessar financiamento

(A) sem apresentação de garantias ao financiador.

(B) para investimento em bens ou serviços cujo aproveitamento se estenda por um único ciclo produtivo.

(C) para atividades de comercialização da produção.

(D) do custeio das despesas pessoais e familiares.

(E) com liberação de uma só vez, independentemente do cronograma de aquisições e serviços.

Comentarei algumas questões que fizeram parte do concurso do Banco do Brasil para Santa Catarina.

01)   Investimentos em infraestrutura são necessários para suportar a demanda do crescimento econômico do país. Atualmente, dentre as entidades do Sistema Financeira Nacional, na concessão de financiamento de projetos de longo prazo, constata-se atuação com destaque

a)      Cooperativas de crédito.

b)      Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimentos.

c)       Bancos Comerciais.

d)      Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES).

e)      Companhias Hipotecárias.

Comentário: Assinalo a opção “d”.  Por que assinalei esta opção?  A definição do BNDES pelo próprio diz: “O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), empresa pública federal, é hoje o principal instrumento de financiamento de longo prazo para a realização de investimentos em todos os segmentos da economia, em uma política que inclui as dimensões social, regional e ambiental.”

02)   Visando a obtenção da economia de custos operacionais e a ampliação do atendimento a clientes, a tendência entre as instituições financeiras públicas federais é

a)      Determinar um limite de crédito consolidado para os portadores dos cartões de crédito.

b)      Formalizar acordo de não concorrência entre essas instituições.

c)       Unificar contas correntes bancárias.

d)      Analisar e definir conjuntamente os limites individuais de crédito.

e)      Compartilhar a rede caixas eletrônicos e o acesso as determinados serviços em suas agências.

Comentário: Assinalei a opção “e”. Se você unir os dois objetivos (economia de custos e ampliação do atendimento) a única opção plausível é o compartilhamento de terminais e dividir alguns serviços. Isto já vem ocorrendo entre o BB e a CEF.

03)   No atual debate que se dá pelos meios de comunicação sobre a questão do controle da inflação, entre as medidas cogitadas está

a)      Antecipação de reajuste de tarifas de transporte público.

b)      Elevação da taxa básica de juros.

c)       Desoneração de tributos incidentes sobre o lucro das empresas estatais.

d)      Redução do teto da meta anual de inflação estipulada pelo Ministro do Planejamento.

e)      Restrição dos investimentos estrangeiros diretos.

Comentário: Assinalei a opção “b”. Tanto é verdade que o COPOM já começou a elevar a taxa básica de juros. A última reunião do COPOM elevou a taxa Selic em 0,25% e a previsão é que na próxima eleve mais um pouco.

04)   O Conselho Nacional de Seguros Privados promoveu recentemente mudança na taxa de remuneração mínima dos títulos de capitalização, que passou a ser

a)      Idêntica a remuneração da poupança.

b)      De 90% dos juros da poupança.

c)       De 0,35%, no caso de produtos tradicionais.

d)      De 0,88%, para o segmento popular e de incentivos.

e)      Idêntico a remuneração trimestral de poupança.

Comentário: A medida foi tomada em março de 2013. A opção correta é a “c”.

05)   Autores dedicados ao tema cultura organizacional costumam convergir no que diz respeito às dimensões componentes desse conceito, que são

a)      Motivacional, tecnológica e ideológica.

b)      Material, psicossocial e ideológica.

c)       Religiosa, familiar e sociológica.

d)      Material, individual e conceitual.

e)      Coletiva, individual e conceitual.

Comentário: A opção correta é a “b”. Basta ler qualquer literatura sobre o assunto e veremos que os autores concordam com estas três dimensões

06)   As operações de Crédito Direto ao Consumidor – CDC são caracterizadas

a)      Pela impossibilidade de antecipações de pagamento de parcelas.

b)      Pela ausência de gravame no caso de financiamento de veículos usados.

c)       Pela não incidência de Imposto sobre Operações Financeiras – IOF para contratos com pessoa física.

d)      Por destinação ao financiamento de bens e serviços para pessoa física ou jurídica.

e)      Pela dispensa da informação do Custo Efetivo Total para clientes correntista do Banco.

Comentário: Assinalei a opção “d”. Para mim é a única que define a linha de crédito CDC. Vejamos o que diz a definição de CDC: São financiamentos concedidos pelos Bancos, ou pelas chamadas Financeiras, a pessoas físicas ou jurídicas, para aquisição de bens ou serviços.

07)   O Comitê de Política Monetária – COPOM toma as decisões

a)      A serem retificadas pelo Ministério da Fazenda.

b)      Conforme votos da Diretoria Colegiada.

c)       Sobre a Taxa de Juros de Longo Prazo – TJLP.

d)      A respeito dos depósitos compulsórios dos bancos comerciais.

e)      De acordo com a maioria dos participantes nas reuniões periódicas de dois dias.

Comentário: Existem duas respostas que podem ser consideradas corretas: a “b” e a “e”. Com respeito a opção “a”: é a Diretoria Colegiada que decide a taxa básica de juros, conforme os votos. A última reunião teve a seguinte declaração do Bacen: “O Copom decidiu elevar a taxa Selic para 7,50% a.a., sem viés, por seis votos a favor e dois votos pela manutenção da taxa Selic em 7,25% a.a.”

Bom, a opção “e” diz que é de acordo com a maioria dos participante das reuniões periódicas, que acontecem, de acordo com a regra, em dois dias.

Assim, consideramos a questão, no mínimo, mal formulada.

08)   A CETIP – Mercados Organizados é uma câmara utilizada pelos participantes do mercado financeiro e de capitais para registro eletrônico de colocação, o depósito e a liquidação financeira de diversos ativos, dentre os que estão

a)      Commercial Papers e Brazilian Depositary Receipts

b)      Títulos da Dívida Agrária e Contratos de Termo de Ações.

c)       Bônus de Subscrição e Notas do Tesouro Nacional.

d)      Certificado de Depósito Bancário e Letras Financeiras do Tesouro.

e)      Certificados de Recebíveis do Agronegócios e as Debêntures.

Comentário: 

“a” – Commercial Papers é na CETIP, mas as Brazilian Depositary Receipts são custodiadas na CBLC – Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia.

“b” – Títulos da Divida Agrária são na CETIP, mas os Contratos Termo de Ações é na Bolsa.

“c” – Bônus de subscrição são na CBLC  e Notas do Tesouro Nacional são na SELIC.

“d” – Certificados de Depósitos Bancários são na CETIP, mas as Letras Financeiras do Tesouro são na SELIC.

“e” – Tanto Certificados Recebíveis do Agronegócios quanto as Debêntures são custodias e liquidades na CETIP, portanto, esta opção é a CORRET.

Uma questão que não consegui copiar dizia sobre Penhor Mercantil. A resposta é que é sobre bens móveis.

Assim que sair o gabarito oficial, prossigo com meus comentários.

Concurso BB Santa Catarina

Acabei de sair da sala. Fiz o concurso na Univali, em Itajai.
Tema da redação versou sobre "O profissional bem-sucedido procura estar empregado em empresa que ele concorde com seus procedimentos." Não está escrito exatamente como estava na prova, mas é este o enfoque.

Sobre Matemática: esqueçam fórmulas mirabolantes. É somente raciocínio. Regra de três, principalmente.
Português: esqueçam regras específicas. Somente interpretação de texto. Quem lê, saiu-se muito bem.
Informática: não entendi nadica de nada. Chutei.
Marketing: para quem estudou um pouco, deve ter matado. Com uma ou outra exceção, era questão de escolher a menos ridícula.
Atendimento: barbada. Não precisa ter estuda muito para acertar.
Atualidades: versou sobre "tendências entre instituições financeiras públicas federais" e "sobre o que falam os jornais sobre como controlar a inflação."

Vou almoçar e no retorno, comentarei 10 questões. Foram as únicas que consegui copiar. A marcação estava rígida. Meio que discuti com o fiscal. Ele disse que eu não podia tomar anotações e perguntei: Onde está escrito no edital? No fim, ficamos deste jeito: eu não anotaria mais, mas poderia sair com que já tinha anotado. Gente boa, o fiscal.
Volto depois do rango.

Temas de Redação e Atualidades

Pessoal,
Ando recebendo mensagens solicitando dicas para temas de redação. Sinceramente, todas as vezes anteriores "miquei". Não acertei uma sequer. Assim, me abstenho.
Sobre atualidades do sistema econômico. Estou apostando nos seguintes temas: Intervenção do Bacen no Banco Cruzeiro do Sul; Alterações na taxa Selic; Garantias do Fundo Garantidor de Crédito.

No domingo estarei fazendo a prova em Itajaí-SC (Univali). Se os fiscais não proibirem, espero copiar as questões da minha área e, neste espaço, publicar os comentários ainda na tarde de domingo (26/05).

Alterações no Fundo Garantidor de Crédito - FGC

São Paulo (Revista Exame 30/04/2013) – O Fundo Garantidor de Crédito (FGC) elevou, nesta terça-feira, seu limite de cobertura de 70 mil para 250 mil reais para cadernetas de poupança, depósitos à vista ou a prazo e outros títulos. É o caso de CDBs e Letras de Crédito Imobiliário (LCI). A cobertura também foi estendida às Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), antes excluída da lista de produtos cobertos.
Isso significa que, de agora em diante, quem tem dinheiro em conta corrente, caderneta de poupança, CDBs, LCIs ou LCAs de qualquer instituição financeira tem uma quantia muito maior garantida caso o banco passe por problemas financeiros.
Em outras palavras, se o banco quebrar, o FGC garante todo o dinheiro depositado nesses produtos financeiros em um limite de até 250 mil reais por CPF, por instituição financeira. Antes, se tivesse 200 mil reais aplicado em um CDB e o banco fosse à lona, o investidor só receberia de volta 70 mil reais.
Outra novidade implementada nesta tarde é que, antes, dependentes e beneficiários de contas conjuntas tinham direito à cobertura de 70 mil reais cada um (por CPF). Agora, contas conjuntas têm cobertura de 250 mil reais, independentemente de haver ou não dependentes, e a quantia deve ser dividida entre os titulares.
Em nota divulgada à imprensa nesta tarde, o Conselho de Administração do FGC informou que “As modificações do Regulamento, as quais, entre outras, alteram o valor da garantia ordinária do FGC para R$ 250 mil, passarão a ser aplicadas a partir das futuras Intervenções ou Liquidações Extrajudiciais que porventura forem decretadas pelo Banco Central do Brasil”.
Isto é, quem investiu em bancos como Cruzeiro do Sul e BVA continuará com cobertura apenas até 70 mil reais.
Para especialistas em finanças pessoais, a novidade é muito boa para o investidor e também para os bancos médios. “Vejo essa decisão com bons olhos. É uma medida para trazer mais segurança e tranquilidade para o investidor”, observa o professor William Eid, coordenador do Centro de Estudos em Finanças da FGV.
A cobertura do FGC é válida para instituições financeiras de qualquer porte, mas para os bancos médios, trata-se da principal garantia dos clientes investidores.
Esses bancos são mais suscetíveis aos soluços do mercado que os bancos grandes, e por isso mesmo seus títulos (CDBs e LCIs, por exemplo) são mais rentáveis para o investidor. Com o aumento da cobertura do FGC, será mais fácil para esses bancos atrair investidores.

Até a próxima,

Atualidades do Sistema Financeiro - Econômico faz acordo para pagar BC

A partir de hoje, periodicamente, estarei publicando notícias sobre o mercado financeiro, que envolvam o Brasil. Atenção: fatos políticos que envolvam a economia nacional e o sistema financeiro nacional, são passíveis de se cobrar em prova. Lembram-se do tema Mercosul? Que a Venezuela foi o último país a ser aceito? Pois é. Vamos ler jornal, minha gente. As notícias aqui postadas servirão de base para o concurso da Caixa Econômica Federal que será realizado no início do próximo ano. Não servem para a Seleção Externa 2013/001, do Banco do Brasil.

A primeira postagem de Atualidades fala sobre o Banco Econômico.

Depois de mais de uma década de disputa, o Banco Central (BC) está próximo de virar um capítulo da história e receber dos bancos Econômico e Nacional dívidas que, com descontos, somam mais de R$ 40 bilhões, referentes ao Programa de Estímulo à Reestruturação e ao Fortalecimento do Sistema Financeiro Nacional (Proer) e reservas bancárias. Sem o abatimento permitido pelo "Refis das Autarquias", a dívida seria de R$ 55,331 bilhões.

O BC intimou formalmente, neste mês, esses bancos a pagarem suas débitos no prazo de até 60 dias. O Banco Econômico já fechou um "acordo" de acerto de contas e o Nacional pretende, no máximo em 30 dias, apresentar sua proposta de quitação. Não há, por enquanto, o valor de quanto entraria de imediato nos cofres públicos, porém, o pagamento terá impacto fiscal.

Em dezembro de 2010, essas instituições financeiras, que foram liquidadas extrajudicialmente em 1996, aderiram ao chamado "Refis das Autarquias" para possibilitar o pagamento de dívidas com desconto de juros e multas e num prazo máximo de 180 meses. Em troca do benefício, esses bancos abriram mão das ações na Justiça que questionavam os cálculos feitos pelo BC.

De lá para cá, mais de dois anos se passaram e o processo para pagamento das dívidas não avançava devido aos questionados quanto ao valor da dívida e a possibilidade de uso de créditos do Fundo de Compensação de Variações Salariais (FCVS) para abatimento do débito. Após várias prorrogações de prazos, o BC intimou o Econômico em 16 de abril e o Nacional em 24 de abril para pagamento dos débitos em até 60 dias.

"Está esgotada a negociação pela via administrativa", afirmou o procurador-geral do BC, Isaac Sidney. "O BC não poupará qualquer esforço para receber o que lhe é devido", complementou. As instituições financeiras apresentavam cálculos de que a dívida era menor do que a cobrada pela autoridade monetária.

Banco Econômico? Pois é, saiba o que foi!!!
O Banco Econômico foi uma das instituições financeiras que quebraram após a implantação do Plano Real, em 1994. Apesar de receber ajuda do governo através do Programa de Estímulo à Reestruturação e do Fortalecimento do Sistema Financeiro Nacional (Proer), acabou sofrendo intervenção em 1995 e entrou em liquidação judicial em 1996.

Até a próxima!!!

Novo Valor Para TED - Transferência Eletrônica Disponível

Valor mínimo para fazer uma TED passa a ser de R$ 1.000 a partir de amanhã

Passa a valer a partir de amanhã um novo valor mínimo de R$ 1.000 para a realização de uma TED (Transferência Eletrônica Disponível) entre os bancos com operações no Brasil, informou a Febraban (Federação Brasileira de Bancos) nesta quinta-feira (21). A cifra anterior era de R$ 2.000.
Quando o cliente transfere um valor através de uma TED, o crédito entra na conta do destinatário no mesmo dia em que a transferência é solicitada. Já em outras formas de movimentação financeira, como o DOC (Documento de Crédito), é preciso aguardar pelo menos um dia para a conclusão da operação.
O valor mínimo determinado para fazer cada operação evita que o atrativo da TED gere uma demanda em excesso e sobrecarregue os sistemas de pagamento e de compensação das transações financeiras.

Esse valor, no entanto, pode ser alterado conforme são realizados investimentos em tecnologia na rede de comunicações entre os bancos, agilizando o processo de transferência de recursos e ampliando a capacidade de operações que podem ser feitas.

Em 2010, o valor mínimo para a realização de uma TED era de R$ 5.000 e passou para R$ 3.000. Em novembro de 2012, a cifra foi novamente cortada, para R$ 2.000.

Os clientes que pretendem fazer transferências interbancárias abaixo de R$ 1.000 ainda podem recorrer aos DOCs, que têm valor limitado a R$ 5.000 por transação.

A comodidade é uma principais vantagens oferecidas pela TED. "Com a TED, o cliente não precisa sacar em espécie para fazer a transferência. Basta acessar o Internet Banking ou outros canais eletrônicos de autoatendimento para efetuar a operação", afirma Walter Faria, diretor adjunto de serviços da Febraban.

As tarifas cobradas para a realização de TED variam de banco para banco, conforme a política comercial de cada um.
Fonte: Folha de São Paulo

Comentários sobre a prova do Banco do Brasil

Moçada, peço desculpas. Alguém me falou que Conhecimentos Específicos valia 2 pontos e "comi" enrolado. Peço desculpas, novamente. Edital não é meu forte.
Estou preocupado, pois achei a prova fácil. Muitas questões resolvi na lógica e por exclusão. Tenho visto foruns, facebook e aqui neste espaço o pessoal reclamando que a prova foi difícil. Bom, até de informática, que sou uma negação, acertei 3.
Tire suas conclusões com os comentários que faço a seguir e NO STRESS. Aguarde março.
Qualquer coisa, início de 2014 tem Caixa Econômica.
Os comentários foram feitos no Principado de Itapoá, da sacada de minha casa, olhando o mar. Que beleza!!!!

26. O sistema financeiro avalia que certos países têm características que permitem sua análise em blocos. Um deles, o BRICS, é composto por Brasil,
(A) Ruanda, Itália, Coreia do Sul e Suriname.
(B) Rússia, Índia, China e África do Sul.
(C) Reino Unido, Irlanda, Croácia e Suécia.
(D) Romênia, Indonésia, China e Suíça.
(E) Rússia, Israel, Chile e África do Sul.

Gabarito: B
COMENTÁRIO: Foi um pouco forçada a barra para incluir esta questão como “ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO: Sistema financeiro nacional. Dinâmica do mercado. Mercado bancário.” Para quem lê jornais a resposta é fácil. O presidente do Goldman Sachs Asset Management, Jim O'Neill, foi o criador do termo Bric. É um acrônimo composto por Brasil, Russia, India e China. Posteriormente, incluíram a África do Sul, formando BRICS. O “S” é de South Africa.
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27. Presente no ambiente regulatório dos negócios bancários, tem merecido destaque para contribuir com a redução da taxa de juros:
(A) portabilidade do crédito.
(B) restrição à entrada de novos bancos estrangeiros no País.
(C) limitação de empréstimos para aquisição de veículos novos.
(D) atuação conjunta do Banco do Brasil com o Banco Central no crédito consignado.
(E) determinação para financiamentos bancários sem garantia.

Gabarito: A
COMENTÁRIO: É possível matar por exclusão. Vamos analisar: “presente no ambiente regulatório”, quer dizer que é uma regra dentro dos negócios bancários.
Inexiste restrição para entrada de bancos estrangeiros no país.
Não há limitação de empréstimos para aquisição de veículos novos, pelo contrário, o mercado está aquecido, inclusive com isenção de IPI.
O Bacen não atua em crédito consignado, nem com o BB nem com ninguém. Ele faz regras.
Onde se ouviu falar em determinação de financiamentos sem garantia?
Assim, mesmo para quem não leu jornais ultimamente, acertaria por exclusão. Lembrando: este assunto esteve nas manchetes de todos os jornais e telejornais recentemente.
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28. O Banco Central do Brasil decretou, em setembro de 2012, a liquidação extrajudicial do Banco
(A) Crefisul.
(B) Nacional.
(C) Econômico.
(D) Santos.
(E) Cruzeiro do Sul.

Gabarito: E
COMENTÁRIO: Comentei durante as aulas e as turmas de exercício, tanto na matéria atualidades quanto na matéria Conhecimentos Bancários, inclusive sobre a prisão do ex-presidente do Banco Cruzeiro do Sul. O Crefisul faliu em 2002. O Nacional faliu quando a maioria dos concurseiros era criança, há 17 anos atrás. O Econômico faliu em 1995, quando foi criado o Proer. O Banco Santos faliu em 2004. Em setembro os jornais deram inúmeras manchetes sobre a quebra do Cruzeiro do Sul e do Prosper.
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29. Com o objetivo de diminuir o déficit habitacional, mediante a construção de novas moradias populares com financiamento acessível, o Governo Federal criou
(A) a Letra Hipotecária.
(B) a Carta de Crédito SBPE.
(C) o Programa Minha Casa Minha Vida.
(D) o Consórcio Imobiliário para Todos.
(E) o BB Crédito Imóvel Próprio.

Gabarito: C.
COMENTÁRIO: Que barbada. É o programa “menina dos olhos” da Dilma. Só se fala nisso, mesmo quando é para falar de trambiquagem de empreiteiros. Saíram gozações, inclusive na sala de aula eu brincava com a frase dizendo: Minha Casa Minha Dívida”.
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30. A Presidente do Brasil afirmou, em 31 de julho de 2012, no Palácio do Planalto, após a Cúpula Extraordinária do Mercosul, que, para o bloco, tem significado histórico o ingresso
(A) do Chile.
(B) da Colômbia.
(C) do Equador.
(D) da Venezuela.
(E) do Peru.
Gabarito: D.
COMENTÁRIO: Lembram-se que “saíram” com o Presidente do Paraguai, Fernando Lugo? Pois é, com a deposição do Lugo, os demais países consideraram a medida anti-democrática e suspenderam o Paraguai do bloco Mercosul. Como o Paraguai estava impedindo a inclusão da Venezuela no Mercosul, os demais membros aproveitaram a suspensão do Paraguai e aprovaram a inclusão da Venezuela no grupo.

CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS
31. O Código de Ética do Banco do Brasil prevê
(A) contratação de fornecedores a partir de um grupo
selecionado com parcialidade.
(B) estrita conformidade à Lei na proibição ao financiamento a partidos políticos.
(C) troca, sem limites, de informações com a concorrência, na busca de negócios rentáveis.
(D) relacionamento com o poder público, dependente das convicções ideológicas dos seus titulares.
(E) responsabilidade aos parceiros pela avaliação de eventual impacto socioambiental nas realizações
conjuntas.

Gabarito: B
COMENTÁRIO: Está bem claro: “8.6. Afirmamos estrita conformidade à Lei na proibição ao financiamento e apoio a partidos políticos ou candidatos a cargos públicos.”
Bobeira: copiei errado para o gabarito e ERREI.
_________________________________________________________
32. O Banco do Brasil espera de seus colaboradores o atendimento a elevados padrões de ética, moral, valores e virtudes, tais como:
(A) intolerância com a diversidade do conjunto das pessoas que trabalham no conglomerado.
(B) aceitação de presentes oferecidos por clientes satisfeitos, sem restrição de valor.
(C) associação a entidades representativas alinhadas ao pensamento da diretoria.
(D) repúdio a condutas que possam caracterizar assédio de qualquer natureza.
(E) imposição dos princípios pessoais dos chefes aos membros da sua equipe.

Gabarito: D
COMENTÁRIO: Gente, apesar de estar claro no Código de Ética do Banco do Brasil – “2.2. Repudiamos condutas que possam caracterizar assédio de qualquer natureza.” Vamos analisar item por item?
Intolerância com pessoas que trabalham no conglomerado? Inadmissível!!!
Aceitar presentes de qualquer natureza é antiético em qualquer lugar decente.
Não aceitar pensamentos divergentes? Na prática pode até ocorrer, mas é antidemocrático colocar no papel.
Aceitar que os chefes imponham seus pensamentos pessoais aos subalternos? Nem pensar!!!
Estão vendo? Até por exclusão e por ser a opção mais coerente, marquemos a D.
_________________________________________________________
33. O código de conduta da alta Administração pública tem a finalidade de
(A) desestimular a criação de mecanismo de consulta para esclarecimento de dúvidas quanto à conduta
ética do administrador.
(B) difundir padrões éticos impostos pelo Tribunal de Contas da União.
(C) divulgar a imagem e reputação do administrador público.
(D) discriminar setores liberados para atividades profissionais posteriores ao exercício de cargo público.
(E) minimizar a possibilidade de conflitos entre o interesse privado e o dever funcional de autoridades públicas.

Gabarito: E
COMENTÁRIO: Outra questão que dá para matar por exclusão e lógica. Analisemos.
Vocês acham que algum Código de Ética vai desestimular esclarecimentos de dúvidas?
Nenhum Tribunal de Contas impõem Código de Ética. Ela analisa contas.
Divulgar imagem de administrador? Não é Código de Propaganda.
Código de Ética discriminando alguma coisa?
A opção E é a mais coerente. Leia de novo e vai ver que combina mais com um Código de Ética.
_________________________________________________________
34. O conhecimento prévio da cultura organizacional, pelo interessado na participação de Concurso Público, para ingresso em instituição financeira, é fator importante para
(A) possibilitar a realização imediata de suas expectativas sobre trabalho, colegas e superiores hierárquicos.
(B) compatibilizar seus interesses financeiros pessoais com a sua remuneração futura.
(C) acumular experiência com vistas à busca de outra colocação no mercado de trabalho.
(D) preparar o movimento de formação de grupos internos para reformulação dos princípios vigentes.
(E) permitir reflexão sobre a decisão de trabalhar em setor e empresa compatíveis com suas aptidões e valores pessoais.

Gabarito: E
COMENTÁRIO: Cultura organizacional não realiza expectativas de ninguém, não tem envolvimento com interesses financeiros. A pessoa pode até fazer do serviço público um trampolim para outros serviços, mas nada tem a ver com cultura organizacional. A cultura organizacional não é reformulada por decreto. Então, como fala em conhecimento prévio, a opção mais adequada é a que permite que este conhecimento prévio pese na decisão de trabalhar ou não na empresa, pública ou não.


35. Até que o cliente receba e aceite a mercadoria constante em seu pedido, a venda é um compromisso de compra e venda. Por isso, as empresas têm investido em Administração de Vendas, tratando, principalmente, de três temas centrais: o planejamento do que deverá ser feito; a coordenação
daquilo que está sendo feito; e o controle daquilo que já foi feito. Deve fazer parte do planejamento:
(A) avaliar o desempenho dos vendedores e da equipe de vendas.
(B) conferir se o pedido de venda foi preenchido de forma correta.
(C) verificar se as informações constantes no relatório de visita a um cliente são satisfatórias.
(D) apresentar o relatório de despesas oriundas de visitas a clientes.
(E) prever as vendas para o próximo período.

Gabarito: E.
COMENTÁRIO: Avaliar desempenho não é na época de fazer planejamento, é no controle.
Conferir pedido de venda é coordenação.
Relatório de visita é controle, assim como relatório de despesas.
Sobrou “previsão”, que é planejamento.
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36. Geralmente, as empresas não determinam um preço único para um produto, mas criam uma estrutura de determinação de preços que reflete diferentes estratégias. O preço “isca” ocorre, por exemplo, quando supermercados e lojas de departamentos reduzem o preço de marcas conhecidas para estimular um movimento maior nas lojas. Esta estratégia corresponde ao Preço
(A) por desempenho.
(B) geográfico.
(C) promocional.
(D) discriminatório.
(E) diferenciado.

Gabarito: C
COMENTÁRIO: Nas aulas comentamos sobre a estratégia de Promoção de Vendas. Na promoção é quando se quer vender as coisas rapidamente. Não é o que a questão diz:”estimular um movimento maior nas lojas”, através da promoção de um produto conhecido.
_________________________________________________________
37. Após estabelecer claramente objetivos e opositores, as empresas precisam definir quais as estratégias de ataque, visando ao alcance de vantagem competitiva. A empresa atacante se iguala à sua oponente, no que se refere a produto, propaganda, preço e distribuição, por meio da estratégia de
(A) guerrilha.
(B) ataque pelo flanco.
(C) manobra de cerco.
(D) ataque frontal.
(E) bypass.

Gabarito: D
COMENTÁRIO: O assunto é Marketing de Guerra. Tipos de estratégias de marketing de Guerra (Philip Kotler).
Estratégia de Ataque frontal (neste tipo de ataque a empresa ataca diretamente o oponente ao nível de produto, preço, distribuição. Ataca principalmente as forças e não tanto as fraqueza e vence quem tiver mais força e resistência. Só faz sentido se o desafiador tiver melhores argumentos (mais recursos) que o desafiado.)
Estratégia de Ataque pelo flancos (consiste em a empresa atacar os “flancos” mais fracos dos concorrentes, aqueles com os quais estes se tenham descuidado de alguma maneira. Esta forma de ataque faz sentido quando o desafiador tem menores recursos que o desafiado. Outra estratégia de flancos é encontrar gaps onde o concorrente tenha falhado e desenvolver melhores produtos nesses segmentos.)


Estratégia de Ataque em círculo (consiste em atacar o concorrente de todas as direções para que ele tenha de defender todos os lados do seu negócio. Só faz sentido se o desafiador tiver maiores recursos e pense conseguir “quebrar” o concorrente rapidamente.)
Estratégia de Ataque by-pass (evitar o combate) (é um ataque indireto pelo qual o desafiador não pretende atacar os mercados e/ou produtos do concorrente, mas sim estende-se para outros mercados ou mesmo desenvolver produtos/tecnologias diferentes do concorrente para, na altura certa, lançar esses produtos/tecnologias e vencer os existentes.)
Estratégia de Ataque de guerrilha (normalmente é feita por empresas mais pobres a empresas maiores. Essas empresas devem estar atentos paro o caso das grandes empresas querem eliminar as pequenas.)

ERREI. Estudei na Faculdade, mas deu branco. Era questão de pensar um pouquinho.
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38. O atendimento bancário pode ser classificado como um tipo específico de SERVIÇO. Como tal, apresenta uma série de características que posicionam esse produto nessa categoria. A característica que NÃO pertence à categoria dos SERVIÇOS é a
(A) heterogeneidade.
(B) intangibilidade.
(C) estocabilidade.
(D) inseparabilidade.
(E) perecibilidade.
Gabarito: C.
COMENTÁRIO: Falamos tanto, até em exercícios, sobre as características do marketing de serviços. O único que não se encaixa é “estocabilidade”. Aliás, o não poder estocar serviços é um dos problemas da perecibilidade.

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39. Em uma palestra de treinamento de colaboradores de um banco, o palestrante discorre sobre os fatores que influenciam na experiência dos clientes para com os serviços prestados pelo banco. No entanto, ao longo de sua exposição, ele comete um equívoco e enumera um fator que nada tem a ver com a influência sobre a experiência dos clientes. O fator mencionado ERRONEAMENTE é
(A) a organização do atendimento.
(B) a qualidade do local de prestação do serviço.
(C) o desempenho dos prestadores do serviço.
(D) o clima organizacional da empresa prestadora do serviço.
(E) a opinião dos outros clientes.

Gabarito: D
COMENTÁRIO: O cliente é influenciado pelo atendimento, pela localização, pelo desempenho e pela opinião dos demais clientes. O clima organizacional de qualquer empresa é quase que invisível para o cliente. Se houver influencia, é muito pequena. As demais se sobressaem.
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40. O Banco ABC se orgulha da história de ter crescido arregimentando uma base de clientes extremamente fiéis que permanecem como seus correntistas desde a fundação da instituição. A principal diretriz do Banco, desde sua origem, foi a de orientar seus funcionários para a satisfação da clientela e para a construção de relacionamentos. Uma importante característica do chamado marketing de
relacionamento é:
(A) Uma estratégia de priorização de resultados, buscando a ampliação sustentada das vendas articulada
com ações que levem à redução de custos.
(B) Uma mudança de paradigma para a área do marketing, alterando seu foco do binômio retenção/relações para o binômio compras/transações.
(C) Uma estratégia de fazer negócios cuja força recai sobre a conquista de novos clientes, e não na manu tenção e aperfeiçoamento dos atuais clientes.
(D) Tem como objetivo a construção e a manutenção de uma base de clientes comprometidos que sejam
rentáveis para a organização.
(E) Os clientes podem beneficiar-se das associações de longo prazo obtidas por meio da consolidação da
lealdade mútua em detrimento dos interesses das empresas.

Gabarito: D
COMENTÁRIO: “É preciso, principalmente, estabelecer um relacionamento de longo prazo com o consumidor de seus produtos, para que se mantenha fiel e se torne fonte segura de renda, à medida que esse relacionamento contribua para o aumento de sua participação nas transações e nos contatos realizados com a organização.” Este é um trecho de nossa apostila discutida em sala de aula. É a construção e manutenção de uma base de clientes que garantam renda para a empresa.

_________________________________________________________
41. O escriturário Afonso, recém contratado pelo Banco JKL, zeloso pelo bom desempenho de suas funções, elaborou uma pequena lista de sugestões que melhorariam o atendimento aos clientes. Uma sugestão, dentre outras, que traz melhorias ao atendimento é
(A) a alteração do mobiliário interno da agência visando à atualização da imagem institucional.
(B) o redimensionamento da central de atendimento, possibilitando aumento da capacidade de atendi mento.
(C) a prestação do serviço de liquidação de ordens de pagamento somente nos balcões da agência.
(D) a reestruturação do site do banco com bloqueio de atendimento via chat.
(E) a redução de pessoal e dos guichês para atendimento preferencial a idosos, gestantes e portadores
de deficiências.

Gabarito: B
COMENTÁRIO: Matando por exclusão.
As opções C, D e E são ridículas, pois não trazem nenhum benefício para o cliente, pelo contrário. Eliminemos, então.
Sobre a opção A. Uma alteração de mobiliário pode melhorar o atendimento, não quando ele é feito para atualizar a imagem da empresa. Qual o benefício para o cliente.
A opção B é a mais coerente, pois o aumento da capacidade de atendimento beneficia diretamente o cliente.

_________________________________________________________
42. Os serviços são interações complexas afetadas por uma série de elementos e, portanto, adotar uma perspectiva de marketing holístico é fundamental. A complexidade do marketing holístico de serviços exige marketing
(A) externo, interno e interativo.
(B) externo, apenas.
(C) interno, apenas.
(D) interativo, apenas.
(E) externo e interno, apenas.

Gabarito: A
COMENTÁRIO: No edital eu vi marketing de serviços, de relacionamento, mas marketing holístico? Eu acertei a questão porque já li o livro de autoria de Philip Kotler e Kevin Lane Keller, Administração de Marketing. Quem errou pode recorrer com baseando-se de não constar do edital.

_____________________________________________________________________________
43. As atividades do Telemarketing permitem conduzir campanhas de marketing direto e têm se tornado popular nos últimos anos. Seu uso em pesquisa de mercado, em promoção de vendas e em vendas é crescente, devido a um número considerado de vantagens. São vantagens do Telemarketing:
(A) inflexibilidade e custo baixo.
(B) flexibilidade e rapidez.
(C) flexibilidade e custo elevado.
(D) rapidez e visibilidade do produto.
(E) custo elevado e eficácia.

Gabarito: B
COMENTÁRIO: Matando por exclusão:
Opção A: inflexibilidade não é vantagem. Fora.
Opção C: custo elevado não é vantagem. Fora.
Opção D: não é possível visualizar o produto através de telemarketing. Fora.
Opção E: custo elevado não é vantagem. Fora.
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44. O Banco MNO tem utilizado, em suas campanhas de marketing, um conjunto de ferramentas de incentivo, projetadas para estimular a compra de produtos ou serviços específicos por parte do cliente. Esta prática é denominada
(A) distribuição seletiva.
(B) propaganda.
(C) promoção de vendas.
(D) marketing direto.
(E) distribuição intensiva.

Gabarito: C
COMENTÁRIO: Esta é uma das definições de promoção de vendas. “A promoção consiste em incentivos de curto prazo que visam a estimular a compra ou venda de um produto ou serviço. A promoção de vendas apresenta uma ampla variedade de ferramentas promocionais planejadas para estimular uma resposta de marketing mais rápida ou mais intensa.” Este trecho entre aspas faz parte de nossa apostila. Citamos diversas vezes em sala de aula. Fácil.

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45. Dadas as afirmações abaixo:
1a − A “satisfação” é definida como a avaliação objetiva, com respeito a um bem ou serviço, contemplando ou não as necessidades e expectativas do cliente,
PORQUE
2a − a satisfação é influenciada pelas contrapartidas emocionais dos clientes, pelas causas percebidas para o resultado alcançado com o bem ou serviço e por suas percepções de ganho ou preço justo.
É correto afirmar que
(A) as duas afirmações são falsas.
(B) as duas afirmações são verdadeiras e a segunda justifica a primeira.
(C) as duas afirmações são verdadeiras e a segunda não justifica a primeira.
(D) a primeira afirmação é verdadeira e a segunda é falsa.
(E) a primeira afirmação é falsa e a segunda é verdadeira.

Gabarito: E
COMENTÁRIO: Satisfação é uma avaliação SUBJETIVA. Então, a primeira afirmação é falsa.
A segunda afirmação consta de nossa apostila e foi citada em sala de aula, utilizando exemplos. Inclusive acrescentamos algo mais, que ela é relativa, dependendo do ambiente e situação momentânea.
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46. No Brasil, com a estabilidade econômica a partir dos anos 1990 e a abertura do mercado bancário brasileiro para a entrada de bancos estrangeiros, o setor financeiro tornou-se bem mais competitivo. Com esse aumento da competitividade, torna-se fundamental, às organizações que almejam um melhor posicionamento no mercado, diferenciar seus serviços de maneira significativa aos consumidores.
Uma ação para diferenciação eficaz de serviços é a
(A) alocação de gerentes para atendimentos especiais (gerentes de negócios).
(B) restrição dos serviços de autoatendimento.
(C) depreciação de informações sobre desejos e necessidades dos clientes.
(D) padronização dos serviços.
(E) extinção do “gerente de fila” (pré-atendimento).

Gabarito: A
COMENTÁRIO: Por exclusão?
Restringir os serviços de autoatendimento não diferenciam para melhor. É o contrário.
Depreciar qualquer coisa do cliente somente depõem contra a organização.
Padronizar não diferencia serviços.
Extinguir simplesmente qualquer cargo de atendimento também não diferencia.
Gerentes de atendimento fazem a diferença. O BB utiliza este comportamento.

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47. Os profissionais que desempenham funções de atendimento ao cliente, que ultrapassam os limites entre o "interno e o externo à organização", são chamados de "linha de frente" e constituem um insumo fundamental para a excelência do serviço e a vantagem competitiva de uma organização. O Banco FGH, desejando constituir uma "linha de frente" capaz de proporcionar melhorias no atendimento aos clientes,
(A) deverá centralizar as decisões, extinguindo a autonomia dos profissionais para que se evitem
discordâncias no padrão de atendimento.
(B) deverá reduzir custos com treinamento de pessoal, uma vez que o estabelecimento de um compromisso emocional com a empresa e o desenvolvimento de habilidades interpessoais se dá, naturalmente, no desempenho da função.
(C) não deverá se preocupar com qualidades, tais como a disposição para o trabalho, a atenção a detalhes, a cortesia e a boa apresentação, na contratação do pessoal para compor sua "linha de frente".
(D) deverá adotar um manual de regras que possibilitem a definição de um padrão rígido de atendimento, independentemente das especificidades das situações e da variabilidade dos clientes.
(E) deverá criar equipes de alto desempenho a partir do agrupamento de pessoas com habilidades complementares, que sejam treinadas e estejam focadas em um propósito comum.

Gabarito: E
COMENTÁRIO: Também dá para resolver por exclusão.
Centralizando decisões não melhoro o atendimento. Pioro.
Sem treinamento, sem bom atendimento.
Descuidando da qualidade, descuido do cliente.
Padrão rígido de atendimento não melhora, burocratiza.
Sobrou o óbvio: equipes de alto desempenho com pessoas habilidosas, treinadas e focadas. Fácil, não?

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48. Um cliente do Banco ZZY enfrenta um problema referente à tarifação indevida sobre seu extrato bancário. Sem solução para a questão, resolve encaminhar sua reclamação à ouvidoria do Banco, que segue rigorosamente as determinações contidas na Resolução CMN no 3.849 de 25/03/2010, que dispõe sobre as ouvidorias das instituições financeiras. Segundo esta Resolução do CMN, caracteriza corretamente a ouvidoria:
(A) É vedada à instituição financeira expressar em seu estatuto ou contrato social o compromisso de criar
condições adequadas para o funcionamento da ouvidoria.
(B) A ouvidoria tem a atribuição de receber as reclamações dos clientes e usuários de produtos e serviços
do Banco, mas não a de lhes dar qualquer tratamento formal.
(C) O Banco não tem a incumbência de garantir o acesso gratuito aos clientes e usuários de produtos e
serviços ao atendimento da ouvidoria.
(D) A ouvidoria deve informar aos reclamantes o prazo previsto para resposta final, o qual não pode ultrapassar quarenta dias corridos, contados da data da protocolização da ocorrência.
(E) A ouvidoria deve desempenhar a função de canal de comunicação entre o banco, seus clientes e usuários de seus produtos e serviços.

Gabarito: E
COMENTÁRIO: Por exclusão.
Opção A: esta resolução diz o contrário.
Opção B: se não der tratamento formal, qual a vantagem?
Opção C: cobrar para aceitar reclamação? Tenha santa paciência!!!
Opção D: a resolução é muito clara: são 15 dias.
Opção E: é a mais coerente, não?
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54. O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) proporciona garantia ordinária a cada titular de depósito à vista e no mesmo conglomerado financeiro até o valor, em R$, de
(A) 20 mil.
(B) 50 mil.
(C) 70 mil.
(D) 1 milhão.
(E) 20 milhões.

Gabarito: C
COMENTÁRIO: Quem não sabia é porque estava em outro planeta nos últimos anos.
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55. A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) controla e fiscaliza o seguinte produto do mercado de valores mobiliários:
(A) Fundo de Investimento.
(B) Certificado de Depósito a Prazo.
(C) Título de Capitalização.
(D) Letra de Câmbio.
(E) Título de Emissão do Tesouro Nacional.

Gabarito: A
COMENTÁRIO: Mesmo aqueles que confundiram a palavra “produto”, poderiam matar por exclusão.
Opção B: CDB é empréstimos às instituições financeiras, então é Bacen.
Opção C: Título de Capitalização faz parte da área de securidade (falei diversas vezes em sala de aula), então é SUSEP.
Opção D: Letra de Câmbio é o instrumento de captação de Sociedade de Crédito Financiamento e Investimento (financeiras), então é Bacen.
Opção E: Títulos do Tesouro Nacional é do Bacen (SELIC, lembram-se?).
Sobrou Fundo de Investimento.
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56. O Sistema Financeiro Nacional tem como entidades supervisoras:
(A) FEBRABAN e Superintendência Nacional de Previdência Complementar.
(B) Receita Federal do Brasil e Resseguradores.
(C) Comissão de Valores Mobiliários e Bolsas de Mercadorias e futuros.
(D) Banco Central do Brasil e Superintendência de Seguros Privados.
(E) Banco do Brasil e Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social.

Gabarito: D
COMENTÁRIOS: Apesar de não constar claramente no edital, frisamos constantemente o nome das entidades supervisoras: Bacen, CVM, SUSEP e PREVIC.


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57. Para depósitos a partir de 04 de maio de 2012, caso a taxa básica de juros (Selic) seja de 8,5% ao ano ou inferior, o rendimento passa a ser de 70% dela acrescido da taxa referencial (TR). Trata-se de investimento em
(A) Letra do Tesouro Nacional.
(B) Caderneta de Poupança.
(C) Recibo de Depósito Bancário.
(D) Fundo de Renda Fixa.
(E) Título de Capitalização.

Gabarito: B
COMENTÁRIO: Quem errou por desconhecimento tem que tentar concurso para outra coisa.
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58. A operação por meio da qual a instituição financeira garante em contrato, perante terceiros, o cumprimento de obrigações decorrentes de riscos assumidos por parte do seu cliente é denominada
(A) aval.
(B) fiança bancária.
(C) penhor mercantil.
(D) alienação fiduciária.
(E) adiantamento de contrato de câmbio.

Gabarito: B
COMENTÁRIO: Instituição financeira garantindo obrigação com o nome “bancária”? Por favor, errar, não!!!
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59. O crime de lavagem de dinheiro caracteriza-se por um conjunto de operações comerciais ou financeiras que buscam a incorporação na economia de cada país, de modo transitório ou permanente, de recursos, bens e valores de origem ilícita e que se desenvolvem por meio de um processo
dinâmico que envolve, teoricamente, três fases independentes:
(A) aplicação, valorização e resgate.
(B) cobrança, conversão e destinação.
(C) colocação, ocultação e integração.
(D) contratação, registro e utilização.
(E) exportação, tributação e distribuição.

Gabarito: C
COMENTÁRIO: O COAF fez até um desenho sobre estas etapas com a devida explicação.
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60. Produto que, após um período de acumulação de recursos, proporciona aos investidores uma renda mensal que poderá ser vitalícia ou por período determinado ou um pagamento único, é o
(A) PGBL - Plano Gerador de Benefício Livre.
(B) CDB - Certificado de Depósito Bancário.
(C) FIDC - Fundo de Investimento em Direitos Creditórios.
(D) Ourocap - Banco do Brasil.
(E) BB Consórcio de Serviços.

Gabarito: A
COMENTÁRIO: Quem estudou um pouquinho só acertou esta questão. Falamos diversas vezes em sala de aula, além dos exercícios realizados. Fácil, fácil!!!