A Fran, de S. Miguel do Oeste - SC, trouxe algumas dúvidas de provas anteriores. Reproduzo e esclareço a seguir.
O senhor poderia descrever sobre que operações incide "iof" e as que incidem "ir"?
RESPOSTA: O Imposto sobre Operações de Crédito, Câmbio e Seguros (IOF), incide sobre operações de crédito, de câmbio e seguro e operações relativas a títulos e valores mobiliários.
Imposto de Renda: toda vez que você investe/aplica um dinheiro, sobre o valor que render, haverá incidência de IR.
Exemplo: Você pega dinheiro emprestado em um banco: você paga IOF.
Você pega este dinheiro e investe em CDB ou Fundos de Investimento: sobre o rendimento você pagará IR e IOF. Somente estará isento de IOF se deixar aplicado mais de 30 dias.
128 – A BOVESPA é uma associação civil sem fins lucrativos, cujo patrimônio é constituído pelos recursos advindos das sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários, que adquirem títulos patrimoniais, tornando-se membros da associação.
RESPOSTA: Quando esta questão foi feita ela estava errada porque somente as Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários eram membros da Bovespa. Hoje ela ainda estaria errada, pois a Bovespa virou uma S.A., portanto com fins lucrativos. Qualquer um que possua ações da Bovespa é sócio dela.
Antigamente, somente as Corretoras podiam representar seus clientes em operações na Bovespa. Desde março/2009 as Distribuidoras foram autorizadas a representar seus clientes na Bovespa.
108 – O aval, uma vez dado, não poderá ser cancelado pelo avalista.
Na minha opinião está frase gerou ambiguidade..pois vc pode pensar no caso em que um credor não pode recusar o avalista dado..e no caso de cheques...onde uma vez dado o avalista ele pode ser riscado e cancelado...
O senhor poderia explicar esta questão..
RESPOSTA: A questão é bem clara: o avalista não pode cancelar sua assinatura. Quem pode cancelar qualquer aval é quem está de posse do título, o beneficiário ou o endossatário, conforme o caso. Para isso, basta riscar a assinatura do avalista. Como o avalista não fica de posse do título, ele não pode riscar sua assinatura.
115 – Segundo o Código de Defesa do Consumidor Bancário (CDCB), não é lícita a cobrança pela emissão de novo cartão de cliente que tenha seu cartão magnético de conta-corrente original roubado.
Professor..se eu tiver meu cartão roubado a instituição financeira não pode cobrar para fornecer um outro..então a questão deveria estar correta,mas no gabarito ela está como errada..
RESPOSTA: O gabarito definitivo (Caderno Branco, questão 112 – BB2-2007) diz que a resposta é E (errada). Você está invertendo o entendimento. Vamos trocar as palavras da questão? “Segundo o CDCB, não é PERMITIDA a cobrança pela emissão.... cartão roubado.” Errado, é permitida a cobrança sim.
Ficou claro?
terça-feira, 24 de novembro de 2009
domingo, 22 de novembro de 2009
Respondendo o 5º Questionário
Respostas do simulado com 10 questões sobre a matéria de conhecimentos bancários.
1. Assinale a alternativa falsa: é característica inerente aos fundos de investimento:
a) Diversificação;
b) Acesso ao mercado financeiro;
c) Aumento do poder de barganha;
d) Liquidez;
e) Eliminação do risco.
RESPOSTA: Alternativa falsa é a E. Os fundos de investimentos têm como características: diversificar as aplicações, pois as carteiras possuem papéis de vários tipos; permitem aos aplicadores a terem acesso aos diversos segmentos do mercado financeiro; o poder de barganha (troca) é maior em vista de os fundos possuírem muito dinheiro, então, na compra de papéis podem negociar; tem liquidez, pois o resgate pode ser feito a qualquer momento; quando se investe em fundo de investimento não se elimina o risco, pois todo investimento não é livre de risco.
2. Podemos dizer que marcação a mercado:
a) Evita a concorrência de informação privilegiada.
b) Evita ganhos excepcionais com especulação.
c) Evita a transferência de riqueza entre os cotistas.
d) É facultativa.
e) Define o investimento em títulos de renda variável.
RESPOSTA: Alternativa correta é a C. Pelo fato das cotas dos fundos de investimento terem que ser calculadas diariamente, as aplicações e os resgates são pelo valor atualizado das cotas, assim não há transferência de riquezas.
3. Assinale a alternativa incorreta.
a) Fundo de investimento é uma comunhão de recursos, constituída sob a forma de condomínio, destinado à aplicação em títulos e valores mobiliários, bem como em quaisquer outros ativos disponíveis no mercado financeiro de capitais.
b) Os fundos são também conhecidos por condomínios.
c) Nos fundos, os participantes são chamados de cotistas.
d) O funcionamento de fundo depende de prévio registro no BACEN.
e) Cabe ao Administrador do fundo enviar a cada cotista o resumo das decisões da assembléia geral, o que pode ser feito por meio de extrato mensal, até 30 dias, contados da data da assembléia.
RESPOSTA: Alternativa incorreta é D. O funcionamento de fundo depende de prévio registro na CVM e não no BACEN.
4. Sobre conta corrente não podemos afirmar:
a) É chamada de captação a custo-zero.
b) Pode ser individual ou conjunta – solidária ou não solidária.
c) É produto básico da relação cliente-banco, livremente movimentável.
d) Pode ser remunerada.
e) A conta conjunta não solidária deve conter no mínimo duas assinaturas.
RESPOSTA: Não podemos afirmar que uma conta-corrente pode ser remunerada. Alternativa D.
5. Assinale V (verdadeiro) ou F (falso).
( ) Cheque é uma ordem de pagamento à vista, que deve ser paga no momento de sua apresentação ao banco sacado.
( ) Havendo divergência na grafia do valor, vale a numérica.
( ) Cheque com cruzamento especial só pode ser pago ao banco indicado no cruzamento.
( ) O cheque sempre deve ser nominativo, não importando o valor.
( ) O cruzamento de um cheque é feito por meio de duas linhas paralelas traçadas no anverso do mesmo.
Alternativa correta:
a) V – F – V – V – V
b) V – F - V - F - V
c) V – F – V – F – F
d) F – F – V – F – V
e) V – V – V – F – V
RESPOSTA: Alternativa correta é a B. Havendo divergência na grafia do valor, vale a por extenso; o cheque abaixo de R$ 100,00 não precisa ser nominativo.
6. Não é competência do Conselho Monetário Nacional – CMN:
a) Zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras.
b) Coordenar as políticas monetária, creditícia, orçamentária, fiscal e da dívida pública interna e externa.
c) Adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional.
d) Atuar como órgão supremo do Sistema Financeiro Nacional.
e) Disciplinar, fiscalizar e desenvolver o mercado de valores mobiliários.
RESPOSTA: A competência para disciplinar, fiscalizar e desenvolver o mercado de valores mobiliários é da Comissão de Valores Mobiliários – CVM. Alternativa a ser marcada é a E.
7. Com relação ao Mercado de Ações é incorreto afirmar:
a) Mercado primário – local onde ocorre a primeira colocação pública dos títulos de uma sociedade anônima (subscrição pública de ações).
b) Mercado secundário – local onde são negociadas as ações das sociedades anônimas de capital aberto, adquiridas pelo público no mercado primário.
c) Mercado de balcão – operações realizadas fora das bolsas, fechadas diretamente entre as partes ou com intermediação de instituições financeiras.
d) Mercado de Bolsas – mercados institucionalizados e sujeitos à fiscalização e regulamentação das autoridades pertinentes.
e) Mercado de Balcão Organizado – operações realizadas o âmbito da BM&F, onde são efetuadas negociações de Opções, Futuro e a Termo.
RESPOSTA: É incorreto afirmar que no Mercado de Balcão Organizado as operações estão no âmbito da BM&F. Neste tipo de Mercado, as negociações são feitas fora das Bolsas, e a BM&F é uma bolsa. Opção E
8. Sobre o mercado de derivativos é incorreto afirmar:
a) É um instrumento financeiro que deriva do valor de outro ativo.
b) Pode ser negociado na Bolsa de Mercadorias e Futuro – BM&F.
c) O preço do ativo objeto do contrato é tabelado.
d) As transações são realizadas nos mercados futuros, a termo, opções e swap.
e) Pode ser utilizado como hedge.
RESPOSTA: Alternativa C. O preço do ativo é negociado entre as partes, por isso não é tabelado.
9. Com relação ao um CDB/RDB, é incorreto afirmar que:
a) Podem ser pré-fixados ou pós fixados.
b) Poder ter prazo mínimo de 01 (um) dia.
c) Os prazos mínimos serão estipulados conforme o indexador a que está atrelado o título.
d) A diferença básica entre u CDB e um RDB é que o primeiro pode ser transferido por meio de endosso, enquanto o segundo é obrigatoriamente nominativo e intransferível.
e) A liquidação antecipada de um contrato de CDB/RDB que possua prazo mínimo de aplicação ensejará o cálculo de rentabilidade “pró rata temporis”.
RESPOSTA: Nos depósitos a prazo – CDB/RDB – a liquidação antecipada PODE ser calculada pelo prazo que ficou aplicado, mas somente no caso de CDB. Nos RDB o resgate antecipado não enseja nenhum tipo de remuneração.
10) No fundo de investimento em ações, a base de cálculo para retenção de imposto de renda é:
a) A diferença positiva entre o valor de resgate e o custo de aquisição da cota.
b) O valor do resgate efetuado.
c) O valor inicial aplicado.
d) O valor do rendimento creditado ou pago ao investidor.
e) A soma dos rendimentos mais ganhos de capital auferidos até o resgate das cotas.
RESPOSTA: Alternativa correta é a A.
1. Assinale a alternativa falsa: é característica inerente aos fundos de investimento:
a) Diversificação;
b) Acesso ao mercado financeiro;
c) Aumento do poder de barganha;
d) Liquidez;
e) Eliminação do risco.
RESPOSTA: Alternativa falsa é a E. Os fundos de investimentos têm como características: diversificar as aplicações, pois as carteiras possuem papéis de vários tipos; permitem aos aplicadores a terem acesso aos diversos segmentos do mercado financeiro; o poder de barganha (troca) é maior em vista de os fundos possuírem muito dinheiro, então, na compra de papéis podem negociar; tem liquidez, pois o resgate pode ser feito a qualquer momento; quando se investe em fundo de investimento não se elimina o risco, pois todo investimento não é livre de risco.
2. Podemos dizer que marcação a mercado:
a) Evita a concorrência de informação privilegiada.
b) Evita ganhos excepcionais com especulação.
c) Evita a transferência de riqueza entre os cotistas.
d) É facultativa.
e) Define o investimento em títulos de renda variável.
RESPOSTA: Alternativa correta é a C. Pelo fato das cotas dos fundos de investimento terem que ser calculadas diariamente, as aplicações e os resgates são pelo valor atualizado das cotas, assim não há transferência de riquezas.
3. Assinale a alternativa incorreta.
a) Fundo de investimento é uma comunhão de recursos, constituída sob a forma de condomínio, destinado à aplicação em títulos e valores mobiliários, bem como em quaisquer outros ativos disponíveis no mercado financeiro de capitais.
b) Os fundos são também conhecidos por condomínios.
c) Nos fundos, os participantes são chamados de cotistas.
d) O funcionamento de fundo depende de prévio registro no BACEN.
e) Cabe ao Administrador do fundo enviar a cada cotista o resumo das decisões da assembléia geral, o que pode ser feito por meio de extrato mensal, até 30 dias, contados da data da assembléia.
RESPOSTA: Alternativa incorreta é D. O funcionamento de fundo depende de prévio registro na CVM e não no BACEN.
4. Sobre conta corrente não podemos afirmar:
a) É chamada de captação a custo-zero.
b) Pode ser individual ou conjunta – solidária ou não solidária.
c) É produto básico da relação cliente-banco, livremente movimentável.
d) Pode ser remunerada.
e) A conta conjunta não solidária deve conter no mínimo duas assinaturas.
RESPOSTA: Não podemos afirmar que uma conta-corrente pode ser remunerada. Alternativa D.
5. Assinale V (verdadeiro) ou F (falso).
( ) Cheque é uma ordem de pagamento à vista, que deve ser paga no momento de sua apresentação ao banco sacado.
( ) Havendo divergência na grafia do valor, vale a numérica.
( ) Cheque com cruzamento especial só pode ser pago ao banco indicado no cruzamento.
( ) O cheque sempre deve ser nominativo, não importando o valor.
( ) O cruzamento de um cheque é feito por meio de duas linhas paralelas traçadas no anverso do mesmo.
Alternativa correta:
a) V – F – V – V – V
b) V – F - V - F - V
c) V – F – V – F – F
d) F – F – V – F – V
e) V – V – V – F – V
RESPOSTA: Alternativa correta é a B. Havendo divergência na grafia do valor, vale a por extenso; o cheque abaixo de R$ 100,00 não precisa ser nominativo.
6. Não é competência do Conselho Monetário Nacional – CMN:
a) Zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras.
b) Coordenar as políticas monetária, creditícia, orçamentária, fiscal e da dívida pública interna e externa.
c) Adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional.
d) Atuar como órgão supremo do Sistema Financeiro Nacional.
e) Disciplinar, fiscalizar e desenvolver o mercado de valores mobiliários.
RESPOSTA: A competência para disciplinar, fiscalizar e desenvolver o mercado de valores mobiliários é da Comissão de Valores Mobiliários – CVM. Alternativa a ser marcada é a E.
7. Com relação ao Mercado de Ações é incorreto afirmar:
a) Mercado primário – local onde ocorre a primeira colocação pública dos títulos de uma sociedade anônima (subscrição pública de ações).
b) Mercado secundário – local onde são negociadas as ações das sociedades anônimas de capital aberto, adquiridas pelo público no mercado primário.
c) Mercado de balcão – operações realizadas fora das bolsas, fechadas diretamente entre as partes ou com intermediação de instituições financeiras.
d) Mercado de Bolsas – mercados institucionalizados e sujeitos à fiscalização e regulamentação das autoridades pertinentes.
e) Mercado de Balcão Organizado – operações realizadas o âmbito da BM&F, onde são efetuadas negociações de Opções, Futuro e a Termo.
RESPOSTA: É incorreto afirmar que no Mercado de Balcão Organizado as operações estão no âmbito da BM&F. Neste tipo de Mercado, as negociações são feitas fora das Bolsas, e a BM&F é uma bolsa. Opção E
8. Sobre o mercado de derivativos é incorreto afirmar:
a) É um instrumento financeiro que deriva do valor de outro ativo.
b) Pode ser negociado na Bolsa de Mercadorias e Futuro – BM&F.
c) O preço do ativo objeto do contrato é tabelado.
d) As transações são realizadas nos mercados futuros, a termo, opções e swap.
e) Pode ser utilizado como hedge.
RESPOSTA: Alternativa C. O preço do ativo é negociado entre as partes, por isso não é tabelado.
9. Com relação ao um CDB/RDB, é incorreto afirmar que:
a) Podem ser pré-fixados ou pós fixados.
b) Poder ter prazo mínimo de 01 (um) dia.
c) Os prazos mínimos serão estipulados conforme o indexador a que está atrelado o título.
d) A diferença básica entre u CDB e um RDB é que o primeiro pode ser transferido por meio de endosso, enquanto o segundo é obrigatoriamente nominativo e intransferível.
e) A liquidação antecipada de um contrato de CDB/RDB que possua prazo mínimo de aplicação ensejará o cálculo de rentabilidade “pró rata temporis”.
RESPOSTA: Nos depósitos a prazo – CDB/RDB – a liquidação antecipada PODE ser calculada pelo prazo que ficou aplicado, mas somente no caso de CDB. Nos RDB o resgate antecipado não enseja nenhum tipo de remuneração.
10) No fundo de investimento em ações, a base de cálculo para retenção de imposto de renda é:
a) A diferença positiva entre o valor de resgate e o custo de aquisição da cota.
b) O valor do resgate efetuado.
c) O valor inicial aplicado.
d) O valor do rendimento creditado ou pago ao investidor.
e) A soma dos rendimentos mais ganhos de capital auferidos até o resgate das cotas.
RESPOSTA: Alternativa correta é a A.
sábado, 14 de novembro de 2009
Ainda respondendo a Fran.
QUAL A DEFINIÇÃO DE BANCO COMERCIAL COOPERATIVO??É DIFERENTE DE BANCO COMERCIAL OU DE COPERATIVA?!
EM UMA QUESTÃO DO BB DIZ QUE NO BANCO COMERCIAL COOPERATIVO A ADMINISTRAÇÃO É OBRIGATÓRIAMENTE PÚBLICA AO CONTRARIO DOS BANCOS COMERCIAIS...
E ESTÁ AFIRMAÇÃO ESTÁ SELECIONADA COMO FALSA NO GABARITO...
121. Uma diferença importante entre os bancos comerciais e os bancos comerciais cooperativos é o fato de que, nesses últimos, a administração é obrigatoriamente pública.
RESPOSTA: ERRADO. “Banco Cooperativo.Banco comercial ou banco múltiplo constituído, obrigatoriamente, com carteira comercial. Diferencia-se dos demais por ter como acionistas-controladores cooperativas centrais de crédito, as quais devem deter no mínimo 51% das ações com direito a voto.” Retirado do glossário do Banco Central. www.bcb.gov.br.
140- OS CDBs SÃO TÍTULOS EMITIDOS POR BANCOS MULTIPLOS,COMERCIAIS,DE INVESTIMENTOS,DESENVOLVIMENTO,COM O OBJETIVO DE GERAR CAPTAÇÃO DE RECURSOS (FUNDING)PARA QUE O BANCO APLIQUE EM VÁRIOS ATIVOS.SENDO ASSIM,O CDB NÃO É TÍTULO DE EMISSÃO PRIVADA.
ESTÁ QUESTÃO CONSTA COMO ERRADA...
NÃO TENHO DÚVIDAS QUANNTO A PRIMEIRA PARTE,MAS SIM QUANDO DIZ QUE CDB NÃO É TÍTULO PRIVADO.. POIS NÃO SEI SE É..
O SENHOR PODERIA EXPLICAR A QUESTÃO!?
140 – Os CDBs são títulos emitidos por bancos comerciais, de investimento, de desenvolvimento ou múltiplos com o objetivo de gerar captação de recursos (funding) para que o banco aplique em vários ativos. Sendo assim, o CDB não é título de emissão privada.
Resposta: ERRADO. Banco comercial é uma entidade privada, então o CDB é um título privado, inclusive por ser registrado no CETIP. Todo título emitido por uma entidade privada é um título privado. Quando é emitido pelo governo é título público.
EM UMA QUESTÃO DO BB DIZ QUE NO BANCO COMERCIAL COOPERATIVO A ADMINISTRAÇÃO É OBRIGATÓRIAMENTE PÚBLICA AO CONTRARIO DOS BANCOS COMERCIAIS...
E ESTÁ AFIRMAÇÃO ESTÁ SELECIONADA COMO FALSA NO GABARITO...
121. Uma diferença importante entre os bancos comerciais e os bancos comerciais cooperativos é o fato de que, nesses últimos, a administração é obrigatoriamente pública.
RESPOSTA: ERRADO. “Banco Cooperativo.Banco comercial ou banco múltiplo constituído, obrigatoriamente, com carteira comercial. Diferencia-se dos demais por ter como acionistas-controladores cooperativas centrais de crédito, as quais devem deter no mínimo 51% das ações com direito a voto.” Retirado do glossário do Banco Central. www.bcb.gov.br.
140- OS CDBs SÃO TÍTULOS EMITIDOS POR BANCOS MULTIPLOS,COMERCIAIS,DE INVESTIMENTOS,DESENVOLVIMENTO,COM O OBJETIVO DE GERAR CAPTAÇÃO DE RECURSOS (FUNDING)PARA QUE O BANCO APLIQUE EM VÁRIOS ATIVOS.SENDO ASSIM,O CDB NÃO É TÍTULO DE EMISSÃO PRIVADA.
ESTÁ QUESTÃO CONSTA COMO ERRADA...
NÃO TENHO DÚVIDAS QUANNTO A PRIMEIRA PARTE,MAS SIM QUANDO DIZ QUE CDB NÃO É TÍTULO PRIVADO.. POIS NÃO SEI SE É..
O SENHOR PODERIA EXPLICAR A QUESTÃO!?
140 – Os CDBs são títulos emitidos por bancos comerciais, de investimento, de desenvolvimento ou múltiplos com o objetivo de gerar captação de recursos (funding) para que o banco aplique em vários ativos. Sendo assim, o CDB não é título de emissão privada.
Resposta: ERRADO. Banco comercial é uma entidade privada, então o CDB é um título privado, inclusive por ser registrado no CETIP. Todo título emitido por uma entidade privada é um título privado. Quando é emitido pelo governo é título público.
5º Questionário
Vamos fazer um simulado com 10 questões sobre a matéria de conhecimentos bancários. Em breve as respostas.
1. Assinale a alternativa falsa: é característica inerente aos fundos de investimento:
a) Diversificação;
b) Acesso ao mercado financeiro;
c) Aumento do poder de barganha;
d) Liquidez;
e) Eliminação do risco.
2. Podemos dizer que marcação a mercado:
a) Evita a concorrência de informação privilegiada.
b) Evita ganhos excepcionais com especulação.
c) Evita a transferência de riqueza entre os cotistas.
d) É facultativa.
e) Define o investimento em títulos de renda variável.
3. Assinale a alternativa incorreta.
a) Fundo de investimento é uma comunhão de recursos, constituída sob a forma de condomínio, destinado à aplicação em títulos e valores mobiliários, bem como em quaisquer outros ativos disponíveis no mercado financeiro de capitais.
b) Os fundos são também conhecidos por condomínios.
c) Nos fundos, os participantes são chamados de cotistas.
d) O funcionamento de fundo depende de prévio registro no BACEN.
e) Cabe ao Administrador do fundo enviar a cada cotista o resumo das decisões da assembléia geral, o que pode ser feito por meio de extrato mensal, até 30 dias, contados da data da assembléia.
4. Sobre conta corrente não podemos afirmar:
a) É chamada de captação a custo-zero.
b) Pode ser individual ou conjunta – solidária ou não solidária.
c) É produto básico da relação cliente-banco, livremente movimentável.
d) Pode ser remunerada.
e) A conta conjunta não solidária deve conter no mínimo duas assinaturas.
5. Assinale V (verdadeiro) ou F (falso).
( ) Cheque é uma ordem de pagamento à vista, que deve ser paga no momento de sua apresentação ao banco sacado.
( ) Havendo divergência na grafia do valor, vale a numérica.
( ) Cheque com cruzamento especial só pode ser pago ao banco indicado no cruzamento.
( ) O cheque sempre deve ser nominativo, não importando o valor.
( ) O cruzamento de um cheque é feito por meio de duas linhas paralelas traçadas no anverso do mesmo.
Alternativa correta:
a) V – F – V – V – V
b) V – F - V - F - V
c) V – F – V – F – F
d) F – F – V – F – V
e) V – V – V – F – V
6. Não é competência do Conselho Monetário Nacional – CMN:
a) Zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras.
b) Coordenar as políticas monetária, creditícia, orçamentária, fiscal e da dívida pública interna e externa.
c) Adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional.
d) Atuar como órgão supremo do Sistema Financeiro Nacional.
e) Disciplinar, fiscalizar e desenvolver o mercado de valores mobiliários.
7. Com relação ao Mercado de Ações é incorreto afirmar:
a) Mercado primário – local onde ocorre a primeira colocação pública dos títulos de uma sociedade anônima (subscrição pública de ações).
b) Mercado secundário – local onde são negociadas as ações das sociedades anônimas de capital aberto, adquiridas pelo público no mercado primário.
c) Mercado de balcão – operações realizadas fora das bolsas, fechadas diretamente entre as partes ou com intermediação de instituições financeiras.
d) Mercado de Bolsas – mercados institucionalizados e sujeitos à fiscalização e regulamentação das autoridades pertinentes.
e) Mercado de Balcão Organizado – operações realizadas o âmbito da BM&F, onde são efetuadas negociações de Opções, Futuro e a Termo.
8. Sobre o mercado de derivativos é incorreto afirmar:
a) É um instrumento financeiro que deriva do valor de outro ativo.
b) Pode ser negociado na Bolsa de Mercadorias e Futuro – BM&F.
c) O preço do ativo objeto do contrato é tabelado.
d) As transações são realizadas nos mercados futuros, a termo, opções e swap.
e) Pode ser utilizado como hedge.
9. Com relação ao um CDB/RDB, é incorreto afirmar que:
a) Podem ser pré-fixados ou pós fixados.
b) Poder ter prazo mínimo de 01 (um) dia.
c) Os prazos mínimos serão estipulados conforme o indexador a que está atrelado o título.
d) A diferença básica entre u CDB e um RDB é que o primeiro pode ser transferido por meio de endosso, enquanto o segundo é obrigatoriamente nominativo e intransferível.
e) A liquidação antecipada de um contrato de CDB/RDB que possua prazo mínimo de aplicação ensejará o cálculo de rentabilidade “pró rata temporis”.
10) No fundo de investimento em ações, a base de cálculo para retenção de imposto de renda é:
a) A diferença positiva entre o valor de resgate e o custo de aquisição da cota.
b) O valor do resgate efetuado.
c) O valor inicial aplicado.
d) O valor do rendimento creditado ou pago ao investidor.
e) A soma dos rendimentos mais ganhos de capital auferidos até o resgate das cotas.
1. Assinale a alternativa falsa: é característica inerente aos fundos de investimento:
a) Diversificação;
b) Acesso ao mercado financeiro;
c) Aumento do poder de barganha;
d) Liquidez;
e) Eliminação do risco.
2. Podemos dizer que marcação a mercado:
a) Evita a concorrência de informação privilegiada.
b) Evita ganhos excepcionais com especulação.
c) Evita a transferência de riqueza entre os cotistas.
d) É facultativa.
e) Define o investimento em títulos de renda variável.
3. Assinale a alternativa incorreta.
a) Fundo de investimento é uma comunhão de recursos, constituída sob a forma de condomínio, destinado à aplicação em títulos e valores mobiliários, bem como em quaisquer outros ativos disponíveis no mercado financeiro de capitais.
b) Os fundos são também conhecidos por condomínios.
c) Nos fundos, os participantes são chamados de cotistas.
d) O funcionamento de fundo depende de prévio registro no BACEN.
e) Cabe ao Administrador do fundo enviar a cada cotista o resumo das decisões da assembléia geral, o que pode ser feito por meio de extrato mensal, até 30 dias, contados da data da assembléia.
4. Sobre conta corrente não podemos afirmar:
a) É chamada de captação a custo-zero.
b) Pode ser individual ou conjunta – solidária ou não solidária.
c) É produto básico da relação cliente-banco, livremente movimentável.
d) Pode ser remunerada.
e) A conta conjunta não solidária deve conter no mínimo duas assinaturas.
5. Assinale V (verdadeiro) ou F (falso).
( ) Cheque é uma ordem de pagamento à vista, que deve ser paga no momento de sua apresentação ao banco sacado.
( ) Havendo divergência na grafia do valor, vale a numérica.
( ) Cheque com cruzamento especial só pode ser pago ao banco indicado no cruzamento.
( ) O cheque sempre deve ser nominativo, não importando o valor.
( ) O cruzamento de um cheque é feito por meio de duas linhas paralelas traçadas no anverso do mesmo.
Alternativa correta:
a) V – F – V – V – V
b) V – F - V - F - V
c) V – F – V – F – F
d) F – F – V – F – V
e) V – V – V – F – V
6. Não é competência do Conselho Monetário Nacional – CMN:
a) Zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras.
b) Coordenar as políticas monetária, creditícia, orçamentária, fiscal e da dívida pública interna e externa.
c) Adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional.
d) Atuar como órgão supremo do Sistema Financeiro Nacional.
e) Disciplinar, fiscalizar e desenvolver o mercado de valores mobiliários.
7. Com relação ao Mercado de Ações é incorreto afirmar:
a) Mercado primário – local onde ocorre a primeira colocação pública dos títulos de uma sociedade anônima (subscrição pública de ações).
b) Mercado secundário – local onde são negociadas as ações das sociedades anônimas de capital aberto, adquiridas pelo público no mercado primário.
c) Mercado de balcão – operações realizadas fora das bolsas, fechadas diretamente entre as partes ou com intermediação de instituições financeiras.
d) Mercado de Bolsas – mercados institucionalizados e sujeitos à fiscalização e regulamentação das autoridades pertinentes.
e) Mercado de Balcão Organizado – operações realizadas o âmbito da BM&F, onde são efetuadas negociações de Opções, Futuro e a Termo.
8. Sobre o mercado de derivativos é incorreto afirmar:
a) É um instrumento financeiro que deriva do valor de outro ativo.
b) Pode ser negociado na Bolsa de Mercadorias e Futuro – BM&F.
c) O preço do ativo objeto do contrato é tabelado.
d) As transações são realizadas nos mercados futuros, a termo, opções e swap.
e) Pode ser utilizado como hedge.
9. Com relação ao um CDB/RDB, é incorreto afirmar que:
a) Podem ser pré-fixados ou pós fixados.
b) Poder ter prazo mínimo de 01 (um) dia.
c) Os prazos mínimos serão estipulados conforme o indexador a que está atrelado o título.
d) A diferença básica entre u CDB e um RDB é que o primeiro pode ser transferido por meio de endosso, enquanto o segundo é obrigatoriamente nominativo e intransferível.
e) A liquidação antecipada de um contrato de CDB/RDB que possua prazo mínimo de aplicação ensejará o cálculo de rentabilidade “pró rata temporis”.
10) No fundo de investimento em ações, a base de cálculo para retenção de imposto de renda é:
a) A diferença positiva entre o valor de resgate e o custo de aquisição da cota.
b) O valor do resgate efetuado.
c) O valor inicial aplicado.
d) O valor do rendimento creditado ou pago ao investidor.
e) A soma dos rendimentos mais ganhos de capital auferidos até o resgate das cotas.
Comentários sobre questões de provas anteriores
Comento os questionamentos da amiga e ex-aluna de São Miguel do Oeste – SC, a Fran.
Ela perguntou sobre a questão 117 da prova BB 2007/3, caderno Juliet, e da mesma prova, a questão 118. Reproduzo-as, com meus comentários da época.
117. O número do telefone da central de atendimento ao público do Bacen, para denúncias e reclamações, deve estar em local e formato visíveis, nas dependências de estabelecimentos bancários.
RESPOSTA: CERTO. Res. Bacen 2.892 – art. 2º.
Meu comentário:
A Fran levanta uma questão relacionada com o termo “dependências”, se não podia ser interpretado como local privativo.
Não pode ser assim interpretado, pois na mesma redação diz “em local e formato VISÍVEIS”, quer dizer, onde o público possa ver.
118. As instituições financeiras, nas operações de financiamento realizadas com seus clientes, devem assegurar o direito à liquidação antecipada do débito, total ou parcialmente, mediante redução proporcional dos juros.
RESPOSTA: ERRADO. Nas operações com capital de giro não.
No pagamento antecipado de modalidades de operações financeiras como capital de giro, leasing e outras, não cabe redução de valor porque os juros são calculados e cobrados sobre o saldo devedor, e não a cada prestação. Manual da Febraban 03/2005.
A Resolução Bacen 2878 generalizava a concessão do benefício, mas a Resolução Bacen 2.892 trouxe a seguinte redação:
"Art. 7. As instituições referidas no art. 1., nas operações de crédito pessoal e de crédito
direto ao consumidor, realizadas com seus clientes, devem assegurar o direito à liquidação antecipada do débito, total ou parcialmente, mediante redução proporcional dos juros."
Meu comentário.
De forma geral, devemos fazer uma diferenciação entre empréstimos e financiamentos. Empréstimos não tem direcionamento, quer dizer, você pega a “grana” e não precisa dizer para o que vai usá-la. Exemplo: CDC.
Já o financiamento é com direcionamento. Você compra o objeto e o banco paga direto para o vendedor. Não tem como usar a grana para outro fim. Exemplo: financiamento agrícola e financiamento imobiliário.
Normalmente, os empréstimos tem suas prestações calculadas antecipadas, já com os juros embutidos. Neste caso, se houver pagamento antecipado, tem que se descontar o juros embutidos nas prestações antecipadas.
Nos financiamentos, geralmente, os juros são calculados “pro-rata temporis”, quer dizer são calculados conforme o tempo que se passou usando o dinheiro. Os juros não são acrescentados previamente nas prestações, eles são calculados quando do pagamento da prestação de acordo com o tempo que se passou.
Ela perguntou sobre a questão 117 da prova BB 2007/3, caderno Juliet, e da mesma prova, a questão 118. Reproduzo-as, com meus comentários da época.
117. O número do telefone da central de atendimento ao público do Bacen, para denúncias e reclamações, deve estar em local e formato visíveis, nas dependências de estabelecimentos bancários.
RESPOSTA: CERTO. Res. Bacen 2.892 – art. 2º.
Meu comentário:
A Fran levanta uma questão relacionada com o termo “dependências”, se não podia ser interpretado como local privativo.
Não pode ser assim interpretado, pois na mesma redação diz “em local e formato VISÍVEIS”, quer dizer, onde o público possa ver.
118. As instituições financeiras, nas operações de financiamento realizadas com seus clientes, devem assegurar o direito à liquidação antecipada do débito, total ou parcialmente, mediante redução proporcional dos juros.
RESPOSTA: ERRADO. Nas operações com capital de giro não.
No pagamento antecipado de modalidades de operações financeiras como capital de giro, leasing e outras, não cabe redução de valor porque os juros são calculados e cobrados sobre o saldo devedor, e não a cada prestação. Manual da Febraban 03/2005.
A Resolução Bacen 2878 generalizava a concessão do benefício, mas a Resolução Bacen 2.892 trouxe a seguinte redação:
"Art. 7. As instituições referidas no art. 1., nas operações de crédito pessoal e de crédito
direto ao consumidor, realizadas com seus clientes, devem assegurar o direito à liquidação antecipada do débito, total ou parcialmente, mediante redução proporcional dos juros."
Meu comentário.
De forma geral, devemos fazer uma diferenciação entre empréstimos e financiamentos. Empréstimos não tem direcionamento, quer dizer, você pega a “grana” e não precisa dizer para o que vai usá-la. Exemplo: CDC.
Já o financiamento é com direcionamento. Você compra o objeto e o banco paga direto para o vendedor. Não tem como usar a grana para outro fim. Exemplo: financiamento agrícola e financiamento imobiliário.
Normalmente, os empréstimos tem suas prestações calculadas antecipadas, já com os juros embutidos. Neste caso, se houver pagamento antecipado, tem que se descontar o juros embutidos nas prestações antecipadas.
Nos financiamentos, geralmente, os juros são calculados “pro-rata temporis”, quer dizer são calculados conforme o tempo que se passou usando o dinheiro. Os juros não são acrescentados previamente nas prestações, eles são calculados quando do pagamento da prestação de acordo com o tempo que se passou.
sábado, 24 de outubro de 2009
Respostas do questionário sobre cheques
Desculpem a demora. Vou fazer o possível para postar mais rapidamente.
Qualquer dúvida ou esclarecimento, fique à vontade para perguntar.
Espero que tenha ido bem.
01) Um cheque com data de 17 de maio de determinado ano foi apresentado ao banco em 17 de abril do mesmo ano. Havendo suficiência de fundos, o banco deverá pagá-lo.
RESPOSTA: CERTO. O cheque com data posterior equivale a um cheque dentro do prazo normal de emissão.
02) Uma empresa ou pessoa que venda mercadorias, produtos ou serviços não é obrigada a aceitar pagamentos em cheque.
RESPOSTA: CERTO. Somente o Real tem curso forçado, quer dizer, as empresas não podem recusar o pagamento em real. Já o cheque não tem curso forçado.
03) Se, ao endossar o cheque, se fizer constar no verso o nome de um novo beneficiário, fica caracterizado o endosso em branco.
RESPOSTA: ERRADO. Se o nome do novo beneficiário constar no verso do cheque, o endosso passa a ser chamado de “em preto”.
04) O cheque cruzado não poderá ser resgatado diretamente no caixa.
RESPOSTA: CERTO. O cheque cruzado somente pode ser depositado em uma conta corrente.
05) O portador legitimado de um cheque especial pode estar seguro do recebimento do mesmo.
RESPOSTA: ERRADO. O cheque especial emitido não garante que haverá saldo suficiente na conta para honrar seu pagamento.
06)Endossante é aquele que faz o endosso, e endossatário é aquele em favor do qual se faz o endosso.
RESPOSTA: CERTO.
07) Há solidariedade quando na mesma obrigação concorre mais de um devedor. Cada um está obrigado a divida toda.
RESPOSTA: CERTO.
08) O sacado de um cheque é o emitente.
RESPOSTA: ERRADO. O sacado de um cheque é o banco em que o dinheiro está depositado.
09) Um cheque poderá ser revogado pelo seu emitente ou pelo seu portador/beneficiário
RESPOSTA: ERRADO. A revogação/contra-ordem de um cheque somente poderá ser realizada pelo emitente de um cheque. A sustação/oposição é que pode ser feita tanto pelo emitente como pelo portador/beneficiário.
10) Nas devoluções pelos motivos 12 a 14, os bancos são responsáveis pela inclusão do correntista no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF).
RESPOSTA: CERTO. Pelos motivos 12 – Cheque devolvido pela 2ª apresentação; 13 – Conta Encerrada e 14 – Prática espúria, os bancos são responsáveis pela inclusão do correntista o CCF.
11) Para ser sustado o pagamento de um cheque, deve haver fundos disponíveis no momento da sustação.
RESPOSTA: ERRADO. Não é necessário haver fundos disponíveis na conta corrente para que um cheque emitido possa ser sustado.
12) O prazo de prescrição de um cheque ocorre 180 dias após expirado o prazo de apresentação.
RESPOSTA: ERRADO. Um cheque está prescrito SEIS MESES após expirado o prazo de apresentação.
13) O banco não é obrigado a verificar a autenticidade das assinaturas dos endossantes.
RESPOSTA: CERTO.
14) O pagamento do cheque pode ser garantido, o todo ou em parte, por aval prestado por terceiro.
RESPOSTA: CERTO. Por ser um título de crédito, o cheque admite o aval. Como o cheque é regido por uma Lei Uniforme de Genebra, o artigo 892 do Código Civil que diz “é vedado o aval parcial”, não vale para o cheque.
15) Feita a indicação mais de uma vez por extenso, prevalece, no caso de divergência, a indicação da menor quantia.
RESPOSTA: CERTO.
16) Cheque ao portador é o que circula por simples tradição manual e pertence a quem de direito a quem quer que o apresente.
RESPOSTA: CERTO. “Tradição” quer dizer “entrega”.
17) Cheque de conta conjunta devolvido por insuficiência de fundos, pelo motivo 12, inclui o nome do primeiro titular no Cadastro de Emitente de Cheques sem Fundos – CCF.
RESPOSTA: ERRADO. O nome que deve ser incluído é o do que assinou o cheque.
18) Um cheque para ser devolvido pelo motivo 22 – Divergência ou insuficiência de assinatura – não precisa apresentar disponibilidade de fundos.
RESPOSTA: ERRADO. Neste caso ele será devolvido por falta de fundos, motivo 11 ou 12.
19) Um cheque apresentado duas vezes na “boca do caixa” da agência bancária no mesmo dia caracteriza “motivo 12”.
RESPOSTA: ERRADO. O motivo 12 caracteriza-se quando a reapresentação ocorrer em data diferente da ocorrência do motivo 11.
20) O banco não pode encerrar uma conta destinada a recebimento de pensão se seu titular emitir uma sucessão de cheques sem fundos.
RESPOSTA: CERTO. A Resolução nº 1.631 do BACEN veda o encerramento da conta aberta para crédito de vencimentos, proventos ou pensões.
Qualquer dúvida ou esclarecimento, fique à vontade para perguntar.
Espero que tenha ido bem.
01) Um cheque com data de 17 de maio de determinado ano foi apresentado ao banco em 17 de abril do mesmo ano. Havendo suficiência de fundos, o banco deverá pagá-lo.
RESPOSTA: CERTO. O cheque com data posterior equivale a um cheque dentro do prazo normal de emissão.
02) Uma empresa ou pessoa que venda mercadorias, produtos ou serviços não é obrigada a aceitar pagamentos em cheque.
RESPOSTA: CERTO. Somente o Real tem curso forçado, quer dizer, as empresas não podem recusar o pagamento em real. Já o cheque não tem curso forçado.
03) Se, ao endossar o cheque, se fizer constar no verso o nome de um novo beneficiário, fica caracterizado o endosso em branco.
RESPOSTA: ERRADO. Se o nome do novo beneficiário constar no verso do cheque, o endosso passa a ser chamado de “em preto”.
04) O cheque cruzado não poderá ser resgatado diretamente no caixa.
RESPOSTA: CERTO. O cheque cruzado somente pode ser depositado em uma conta corrente.
05) O portador legitimado de um cheque especial pode estar seguro do recebimento do mesmo.
RESPOSTA: ERRADO. O cheque especial emitido não garante que haverá saldo suficiente na conta para honrar seu pagamento.
06)Endossante é aquele que faz o endosso, e endossatário é aquele em favor do qual se faz o endosso.
RESPOSTA: CERTO.
07) Há solidariedade quando na mesma obrigação concorre mais de um devedor. Cada um está obrigado a divida toda.
RESPOSTA: CERTO.
08) O sacado de um cheque é o emitente.
RESPOSTA: ERRADO. O sacado de um cheque é o banco em que o dinheiro está depositado.
09) Um cheque poderá ser revogado pelo seu emitente ou pelo seu portador/beneficiário
RESPOSTA: ERRADO. A revogação/contra-ordem de um cheque somente poderá ser realizada pelo emitente de um cheque. A sustação/oposição é que pode ser feita tanto pelo emitente como pelo portador/beneficiário.
10) Nas devoluções pelos motivos 12 a 14, os bancos são responsáveis pela inclusão do correntista no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF).
RESPOSTA: CERTO. Pelos motivos 12 – Cheque devolvido pela 2ª apresentação; 13 – Conta Encerrada e 14 – Prática espúria, os bancos são responsáveis pela inclusão do correntista o CCF.
11) Para ser sustado o pagamento de um cheque, deve haver fundos disponíveis no momento da sustação.
RESPOSTA: ERRADO. Não é necessário haver fundos disponíveis na conta corrente para que um cheque emitido possa ser sustado.
12) O prazo de prescrição de um cheque ocorre 180 dias após expirado o prazo de apresentação.
RESPOSTA: ERRADO. Um cheque está prescrito SEIS MESES após expirado o prazo de apresentação.
13) O banco não é obrigado a verificar a autenticidade das assinaturas dos endossantes.
RESPOSTA: CERTO.
14) O pagamento do cheque pode ser garantido, o todo ou em parte, por aval prestado por terceiro.
RESPOSTA: CERTO. Por ser um título de crédito, o cheque admite o aval. Como o cheque é regido por uma Lei Uniforme de Genebra, o artigo 892 do Código Civil que diz “é vedado o aval parcial”, não vale para o cheque.
15) Feita a indicação mais de uma vez por extenso, prevalece, no caso de divergência, a indicação da menor quantia.
RESPOSTA: CERTO.
16) Cheque ao portador é o que circula por simples tradição manual e pertence a quem de direito a quem quer que o apresente.
RESPOSTA: CERTO. “Tradição” quer dizer “entrega”.
17) Cheque de conta conjunta devolvido por insuficiência de fundos, pelo motivo 12, inclui o nome do primeiro titular no Cadastro de Emitente de Cheques sem Fundos – CCF.
RESPOSTA: ERRADO. O nome que deve ser incluído é o do que assinou o cheque.
18) Um cheque para ser devolvido pelo motivo 22 – Divergência ou insuficiência de assinatura – não precisa apresentar disponibilidade de fundos.
RESPOSTA: ERRADO. Neste caso ele será devolvido por falta de fundos, motivo 11 ou 12.
19) Um cheque apresentado duas vezes na “boca do caixa” da agência bancária no mesmo dia caracteriza “motivo 12”.
RESPOSTA: ERRADO. O motivo 12 caracteriza-se quando a reapresentação ocorrer em data diferente da ocorrência do motivo 11.
20) O banco não pode encerrar uma conta destinada a recebimento de pensão se seu titular emitir uma sucessão de cheques sem fundos.
RESPOSTA: CERTO. A Resolução nº 1.631 do BACEN veda o encerramento da conta aberta para crédito de vencimentos, proventos ou pensões.
sábado, 17 de outubro de 2009
Questionário exclusivamente sobre cheques
RESPONDA "CERTO" OU "ERRADO" PARA CADA AFIRMAÇÃO ABAIXO. AS RESPOSTAS EM POUCOS DIAS.
01) Um cheque com data de 17 de maio de determinado ano foi apresentado ao banco em 17 de abril do mesmo ano. Havendo suficiência de fundos, o banco deverá pagá-lo.
02) Uma empresa ou pessoa que venda mercadorias, produtos ou serviços não é obrigada a aceitar pagamentos em cheque.
03) Se, ao endossar o cheque, se fizer constar no verso o nome de um novo beneficiário, fica caracterizado o endosso em branco.
04) O cheque cruzado não poderá ser resgatado diretamente no caixa.
05) O portador legitimado de um cheque especial pode estar seguro do recebimento do mesmo.
06) Endossante é aquele que faz o endosso, e endossatário é aquele em favor do qual se faz o endosso.
07) Há solidariedade quando na mesma obrigação concorre mais de um devedor. Cada um está obrigado a divida toda.
08) O sacado de um cheque é o emitente.
09) Um cheque poderá ser revogado pelo seu emitente ou pelo seu portador/beneficiário
10) Nas devoluções pelos motivos 12 a 14, os bancos são responsáveis pela inclusão do correntista no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF).
11) Para ser sustado o pagamento de um cheque, deve haver fundos disponíveis no momento da sustação.
12) O prazo de prescrição de um cheque ocorre 180 dias após expirado o prazo de apresentação.
13) O banco não é obrigado a verificar a autenticidade das assinaturas dos endossantes.
14) O pagamento do cheque pode ser garantido, o todo ou em parte, por aval prestado por terceiro.
15) Feita a indicação mais de uma vez por extenso, prevalece, no caso de divergência, a indicação da menor quantia.
16) Cheque ao portador é o que circula por simples tradição manual e pertence a quem de direito a quem quer que o apresente.
17) Cheque de conta conjunta devolvido por insuficiência de fundos, pelo motivo 12, inclui o nome do primeiro titular no Cadastro de Emitente de Cheques sem Fundos – CCF.
18) Um cheque para ser devolvido pelo motivo 22 – Divergência ou insuficiência de assinatura – não precisa apresentar disponibilidade de fundos.
19) Um cheque apresentado duas vezes na “boca do caixa” da agência bancária no mesmo dia caracteriza “motivo 12”.
20) O banco não pode encerrar uma conta destinada a recebimento de pensão se seu titular emitir uma sucessão de cheques sem fundos.
01) Um cheque com data de 17 de maio de determinado ano foi apresentado ao banco em 17 de abril do mesmo ano. Havendo suficiência de fundos, o banco deverá pagá-lo.
02) Uma empresa ou pessoa que venda mercadorias, produtos ou serviços não é obrigada a aceitar pagamentos em cheque.
03) Se, ao endossar o cheque, se fizer constar no verso o nome de um novo beneficiário, fica caracterizado o endosso em branco.
04) O cheque cruzado não poderá ser resgatado diretamente no caixa.
05) O portador legitimado de um cheque especial pode estar seguro do recebimento do mesmo.
06) Endossante é aquele que faz o endosso, e endossatário é aquele em favor do qual se faz o endosso.
07) Há solidariedade quando na mesma obrigação concorre mais de um devedor. Cada um está obrigado a divida toda.
08) O sacado de um cheque é o emitente.
09) Um cheque poderá ser revogado pelo seu emitente ou pelo seu portador/beneficiário
10) Nas devoluções pelos motivos 12 a 14, os bancos são responsáveis pela inclusão do correntista no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF).
11) Para ser sustado o pagamento de um cheque, deve haver fundos disponíveis no momento da sustação.
12) O prazo de prescrição de um cheque ocorre 180 dias após expirado o prazo de apresentação.
13) O banco não é obrigado a verificar a autenticidade das assinaturas dos endossantes.
14) O pagamento do cheque pode ser garantido, o todo ou em parte, por aval prestado por terceiro.
15) Feita a indicação mais de uma vez por extenso, prevalece, no caso de divergência, a indicação da menor quantia.
16) Cheque ao portador é o que circula por simples tradição manual e pertence a quem de direito a quem quer que o apresente.
17) Cheque de conta conjunta devolvido por insuficiência de fundos, pelo motivo 12, inclui o nome do primeiro titular no Cadastro de Emitente de Cheques sem Fundos – CCF.
18) Um cheque para ser devolvido pelo motivo 22 – Divergência ou insuficiência de assinatura – não precisa apresentar disponibilidade de fundos.
19) Um cheque apresentado duas vezes na “boca do caixa” da agência bancária no mesmo dia caracteriza “motivo 12”.
20) O banco não pode encerrar uma conta destinada a recebimento de pensão se seu titular emitir uma sucessão de cheques sem fundos.
segunda-feira, 12 de outubro de 2009
Sobre o Banco do Brasil e a Caixa Econômica Federal
Deu no noticiário dos principais jornais do dia 10.10.2009.
“O Banco do Brasil e a Caixa Econômica Federal vão contratar cerca de 13 mil novos trabalhadores nos próximos dois anos. O aumento no quadro de pessoal faz parte do acordo parcial fechado nesta semana com os sindicatos de bancários na tentativa de encerrar a greve da categoria.
No caso do BB, já está definida a abertura de 10 mil novas vagas para agências, o que representa um aumento de 11% em relação ao número total de funcionários. Em relação à Caixa, o banco propôs a ampliação de 3.000 postos de trabalho (avanço de 4%), mas os funcionários reivindicam um número maior. No acordo fechado entre bancos e funcionários do setor privado não houve promessa de novas contratações.
No ano passado, Caixa e BB aumentaram o quadro em 10 mil funcionários, enquanto os sete maiores bancos privados abriram 6.000 novas vagas.
Além das questões relativas a reajuste salarial e plano de carreira, a proposta oficial do BB é a de aumentar o número de funcionários em 5.000 até junho de 2010 e contratar mais 5.000 pessoas até 2011.
Será dada prioridade àqueles que já prestaram concurso e fazem parte do cadastro de reserva do banco. Ainda será feito um levantamento para saber quantas pessoas estão nessa fila e onde serão feitas as novas contratações. Também será avaliada a necessidade de abertura de novos concursos públicos em algumas regiões do país.
Os últimos concursos do BB foram feitos em 2008. A assessoria do banco não informou qual será o impacto das contratações na folha de pagamento nem se já há autorização do Ministério do Planejamento.
De acordo com o sindicato da categoria, o acordo se refere à ampliação no número de vagas existentes. Isso significa que a saída de funcionários que se aposentarem ou deixarem a instituição no período vai exigir contratações extras.”
Caso o BB e a Caixa respeitem este acordo, aqueles que passaram no último concurso deverão ser chamados e o BB deve efetuar um novo concurso em 2.010, o que a Caixa já vai fazer, pois o seu último edital dava a validade para o concurso para apenas 1 anos, com renovação para mais 1 ano. Assim, a Caixa expedirá edital, com certeza, em 2.010.
VALE A PENA TRABALHAR NO BB OU NA CAIXA?
Tenho recebido vários e-mails com esta pergunta. Esta pergunta somente pode ser respondida por você. Posso passar algumas informações e de posse delas, você vai analisar a conveniência de esforçar-se ou não para entrar em uma dessas empresas.
Vou falar mais especificamente do Banco do Brasil. Da Caixa não é muito diferente.
A primeira é que existe uma certa estabilidade. Estas empresas não tem por hábito demitirem, a não ser que a demissão seja “por justa causa”.
A segunda: os salários indiretos, ou chamados de benefícios, não são de se jogar fora. Vejamos o plano de saúde (CASSI). O escriturário tem um desconto de cerca de R$ 40,00 por mês para um atendimento de primeira linha para toda sua família. Você já analisou quanto custa um plano para toda sua família da Unimed, por exemplo? E o plano de previdência complementar? Ele é proporcional ao que você ganha. Um escriturário tem descontado cerca de R$ 90,00 e tem a garantia que na aposentadoria receberá um salário integral de um funcionário da ativa. A PLR – Participação nos Lucros e Resultados – que para o escriturário gira em torno de R$ 2.000,00 por semestre. O vale-alimentação (Visa Vale) em torno de R$ 620,00 por mês garante umas gracinhas no supermercado.
A terceira: Você será sempre um escriturário dentro do BB. Você poderá “estar” supervisor, “estar” gerente.... Os cargos são exercidos de acordo com a competência do funcionário. Os cargos estão sempre disponíveis, dependendo do interesse do candidato.
De posse destas informações, analise a conveniência de estudar para fazer o concurso do BB e da Caixa. O fato de já estar trabalhando em uma destas empresas, não inviabiliza que você continue estudando para tentar um emprego em uma empresa que pague melhor, por exemplo: Receita Federal, Tribunais, Polícia Federal, etc.
Sendo assim, BOA SORTE, mas não se esqueça, a SORTE está sempre junto com quem se esforça, no caso, que estuda.
“O Banco do Brasil e a Caixa Econômica Federal vão contratar cerca de 13 mil novos trabalhadores nos próximos dois anos. O aumento no quadro de pessoal faz parte do acordo parcial fechado nesta semana com os sindicatos de bancários na tentativa de encerrar a greve da categoria.
No caso do BB, já está definida a abertura de 10 mil novas vagas para agências, o que representa um aumento de 11% em relação ao número total de funcionários. Em relação à Caixa, o banco propôs a ampliação de 3.000 postos de trabalho (avanço de 4%), mas os funcionários reivindicam um número maior. No acordo fechado entre bancos e funcionários do setor privado não houve promessa de novas contratações.
No ano passado, Caixa e BB aumentaram o quadro em 10 mil funcionários, enquanto os sete maiores bancos privados abriram 6.000 novas vagas.
Além das questões relativas a reajuste salarial e plano de carreira, a proposta oficial do BB é a de aumentar o número de funcionários em 5.000 até junho de 2010 e contratar mais 5.000 pessoas até 2011.
Será dada prioridade àqueles que já prestaram concurso e fazem parte do cadastro de reserva do banco. Ainda será feito um levantamento para saber quantas pessoas estão nessa fila e onde serão feitas as novas contratações. Também será avaliada a necessidade de abertura de novos concursos públicos em algumas regiões do país.
Os últimos concursos do BB foram feitos em 2008. A assessoria do banco não informou qual será o impacto das contratações na folha de pagamento nem se já há autorização do Ministério do Planejamento.
De acordo com o sindicato da categoria, o acordo se refere à ampliação no número de vagas existentes. Isso significa que a saída de funcionários que se aposentarem ou deixarem a instituição no período vai exigir contratações extras.”
Caso o BB e a Caixa respeitem este acordo, aqueles que passaram no último concurso deverão ser chamados e o BB deve efetuar um novo concurso em 2.010, o que a Caixa já vai fazer, pois o seu último edital dava a validade para o concurso para apenas 1 anos, com renovação para mais 1 ano. Assim, a Caixa expedirá edital, com certeza, em 2.010.
VALE A PENA TRABALHAR NO BB OU NA CAIXA?
Tenho recebido vários e-mails com esta pergunta. Esta pergunta somente pode ser respondida por você. Posso passar algumas informações e de posse delas, você vai analisar a conveniência de esforçar-se ou não para entrar em uma dessas empresas.
Vou falar mais especificamente do Banco do Brasil. Da Caixa não é muito diferente.
A primeira é que existe uma certa estabilidade. Estas empresas não tem por hábito demitirem, a não ser que a demissão seja “por justa causa”.
A segunda: os salários indiretos, ou chamados de benefícios, não são de se jogar fora. Vejamos o plano de saúde (CASSI). O escriturário tem um desconto de cerca de R$ 40,00 por mês para um atendimento de primeira linha para toda sua família. Você já analisou quanto custa um plano para toda sua família da Unimed, por exemplo? E o plano de previdência complementar? Ele é proporcional ao que você ganha. Um escriturário tem descontado cerca de R$ 90,00 e tem a garantia que na aposentadoria receberá um salário integral de um funcionário da ativa. A PLR – Participação nos Lucros e Resultados – que para o escriturário gira em torno de R$ 2.000,00 por semestre. O vale-alimentação (Visa Vale) em torno de R$ 620,00 por mês garante umas gracinhas no supermercado.
A terceira: Você será sempre um escriturário dentro do BB. Você poderá “estar” supervisor, “estar” gerente.... Os cargos são exercidos de acordo com a competência do funcionário. Os cargos estão sempre disponíveis, dependendo do interesse do candidato.
De posse destas informações, analise a conveniência de estudar para fazer o concurso do BB e da Caixa. O fato de já estar trabalhando em uma destas empresas, não inviabiliza que você continue estudando para tentar um emprego em uma empresa que pague melhor, por exemplo: Receita Federal, Tribunais, Polícia Federal, etc.
Sendo assim, BOA SORTE, mas não se esqueça, a SORTE está sempre junto com quem se esforça, no caso, que estuda.
sábado, 10 de outubro de 2009
Respostas do questonário sobre a estrutura do Sistema Financeiro Nacional.
Observar que a questão 18 tem duas alternativas corretas, visto que ela foi copiada de uma prova aplicada em concurso do Banco Central em 2002, e, com alterações ocorridas no Sistema Financeira em 2009, outra alternativa passou a ser correta também.
01) Em relação ao Sistema Financeiro Nacional, analise as afirmativas a seguir:
I - Compete ao Conselho Monetário Nacional Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamento do País;
II - Uma das competências do Banco Central é receber os recolhimentos compulsórios dos bancos comerciais e os depósitos voluntários das instituições financeiras e bancárias que operam no País.
III - O Banco do Brasil emite títulos de responsabilidade própria, de acordo com as condições estabelecidas pelo Conselho Monetário Nacional.
A(s) afirmativa(s) correta(s) é/são somente:
(A) III;
(B) I e II;
(C) I e III;
(D) II e III;
(E) I, II e III;
RESPOSTA: B. O item III está incorreto porque quem pode emitir títulos de responsabilidade própria é o Banco Central do Brasil, mas esta possibilidade está suspensa pelo Senado Federal.
02) A Comissão de Valores Mobiliários – CVM – tem, além de outras, as seguintes responsabilidades:
I - promover a expansão e o funcionamento eficiente do mercado de capitais;
II - atuar no sentido de proteger a captação de poupança popular que se efetua através das operações de seguros, previdência privada aberta e de capitalização;
III – assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados de bolsa e de balcão.
A(s) afirmativas(s) corretas(s) é/são somente:
(A) II;
(B) II e III;
(C) I e II;
(D) I e III;
(E) I, II, III
RESPOSTA: D. A afirmativa II está incorreta porque a CVM não atua na área de seguridade, previdência e de capitalização. Esta é uma atuação da SUSEP – Superintendência de Seguros Privados.
03) Compete à Comissão de Valores Mobiliários – CVM:
(A) fiscalizar e inspecionar as companhias abertas, dada prioridade às que não apresentem lucro em balanço ou às que deixem de pagar dividendo mínimo obrigatório;
(B) inspecionar o balanço financeiro de qualquer empresa nacional;
(C) examinar os registros contábeis, livros ou documentos de qualquer empresa;
(D) fiscalizar as atividades do mercado de seguros;
(E) suspender e cancelar os registros das empresas comerciais.
RESPOSTA: A. As demais opções não estão na área de atuação da CVM.
04) As Bolsas de Valores são:
(A) associações de corretoras e distribuidoras de valores que operam no mercado de ações;
(B) entidades que visam financiar a aquisição de valores mobiliários;
(C) empresas que operam no mercado de seguros;
(D) associações civis, que podem ter caráter lucrativo, onde são realizadas as negociações com as ações das sociedades anônimas;
(E) associações com fins lucrativos onde são feitas as operações do mercado primário de ações.
RESPOSTA: D. O detalhe desta resposta é que antigamente as bolsas de valores não tinham caráter lucrativo. Com a transformação da BOVESPA em sociedade anônima, estas passaram a ter caráter lucrativo.
05) Em relação às sociedades corretoras de valores, analise as afirmativas a seguir:
I - para o exercício de suas atividades, não dependem de autorização da CVM;
II - são instituições fiscalizadas pelo Banco do Brasil;
III – não operam em Bolsa de Valores;
IV – compram, vendem e distribuem títulos e valores mobiliários por conta de terceiros.
Assinale a alternativa correta:
(A) II, apenas;
(B) I e II, apenas;
(C) II e III, apenas;
(D) IV, apenas;
(E) I, II, III e IV.
RESPOSTA: D. Quanto aos demais itens: dependem de autorização da CVM; não são fiscalizadas pelo Banco do Brasil e sim pela CVM; junto com as distribuidoras, operam nas bolsas de valores.
06) A Câmara de Custódia e Liquidação – CETIP é:
(A) uma instituição que atua no mercado secundário de títulos oriundos de companhias de capital aberto, instituições financeiras, ou de empresas fechadas;
(B) um órgão do Banco Central que atua no mercado primário de títulos;
(C) um órgão do Banco Central que atua no mercado secundário de títulos;
(D) uma instituição da BOVESPA que atua no mercado secundário de títulos;
(E) uma instituição do Banco do Brasil que atua no mercado secundário de títulos.
RESPOSTA: A.
07) A Sociedade do Fomento Mercantil trabalha com a seguinte operação:
(A) Hot Money.
(B) CDC – Crédito Direto ao Consumidor.
(C) Leasing (Arrendamento Mercantil).
(D) Compra de direitos creditórios.
(E) Desconto de duplicatas.
RESPOSTA: D. Hot Money é operação de empréstimos de bancos; Leasing é operação de Sociedades de Arrendamento Mercantil; Desconto de duplicatas é operação de bancos comerciais.
08) A conta que os bancos possuem junto ao Banco Central – BACEN, onde são efetuados os débitos e créditos decorrentes da compensação é chamada de:
(A) Conta de compensação.
(B) Reserva Legal.
(C) Reserva de Livre Movimentação.
(D) Conta de Depósitos Compulsórios.
(E) Reservas Bancárias.
RESPOSTA: E
09) Analise se as afirmativas são falsas ou verdadeiras e marque a seqüência correta.
( ) As Sociedades Corretoras representam os investidores em transações na Bovespa e BM&F.
( ) As Distribuidoras não podem exercer a função de agente fiduciário.
( ) Tanto as Corretoras como as Distribuidoras de Títulos, podem instituir e administrar fundos de investimento.
( ) A administração de títulos e valores mobiliários é atribuição exclusiva das DTVM.
( ) As atividades das Distribuidoras são mais amplas que as das Corretoras, por elas terem acesso às bolsas de valores e de mercadorias.
(A) F, F, V, F, F.
(B) V, F, V, F, V.
(C) V, F, V, V, F.
(D) V, V, V, F, F.
(E) V, F, V, F, F.
RESPOSTA: E.
10) A instituição executante dos serviços de compensação de cheques e outros papéis é:
(A) Caixa Econômica.
(B) Banco Central do Brasil.
(C) Conselho Monetário Nacional.
(D) Comissão de Valores Mobiliários.
(E) Banco do Brasil.
RESPOSTA: E.
11) A opção incorreta é
(A) As Sociedades Corretoras fazem intermediação nas Bolsas de Valores e Mercadorias.
(B) A Caixa Econômica Federal não integra o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo.
(C) Empréstimos para financiamento de capital fixo são operações ativas de bancos de investimento.
(D) É operação passiva das Sociedades de Crédito Financiamento e Investimento a colocação de letras de câmbio.
(E) As Sociedades de Crédito Financiamento e Investimento não podem manter contas correntes.
RESPOSTA: B. Junto com as APEs e as Sociedades de Crédito Imobiliários a Caixa Econômica Federal integra o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo.
12) O conceito de liquidez está diretamente ligado:
(A) À capacidade de transformar uma aplicação em dinheiro no momento da necessidade.
(B) Ao grau de valorização do investimento ao longo do tempo.
(C) À certeza do retorno do valor inicialmente aplicado.
(D) À possibilidade de haver perdas dos recursos inicialmente aplicados.
(E) À possibilidade de ocorrer ganhos na aplicação dos recursos.
RESPOSTA: A.
13) Marque a alternativa correta. O COPOM e o órgão:
(A) Responsável pela definição de estratégias e parâmetros que servirão de base para a condução da política monetária do país.
(B) Que define medidas referentes à Política de Preços Mínimos e de Controle de Preços.
(C) Que reajusta a TR e a TBF.
(D) Composto por membros da Diretoria Colegiada do Bacen e do Ministério da Fazenda.
(E) Responsável pela definição das políticas fiscal e monetária do país.
RESPOSTA: A. As medidas referentes à Política de Preços Mínimos e de Controle de Preços é de competência do Conselho Monetário Nacional; assim como qualquer alteração na TR e na TBF; o COPOM é formado pela Diretoria Colegiada do BACEN, apenas; a definição da política fiscal é do Governo Federal, com aprovação do Congresso Nacional e a definição da política monetária é do Conselho Monetário Nacional – CMN.
14) Em relação ao Comitê de Política Monetária – COPOM, todas as alternativas abaixo estão corretas, exceto:
(A) Determina o nível da taxa básica da economia – Taxa Selic ou Selic Meta – objetivando implementar uma política monetária que alcance as metas de inflação estipuladas pelo Conselho Monetário Nacional – CMN.
(B) Ao determinar a taxa básica de juros com viés de alta, confere ao presidente do Bacen a prerrogativa de aumentá-la, sem que haja necessidade de consulta aos demais membros do Copom.
(C) As reuniões ordinárias do Copom acontecem uma vez cada mês e meio durante dois dias.
(D) O viés neutro, ou ausência de viés, determina que a alteração da taxa só pode ocorrer mediante nova reunião do Comitê.
(E) Todos os membros do Copom fazem parte da Diretoria Colegiada do BACEN.
RESPOSTA: C. Não existe interstício exato entre as datas das reuniões do COPOM. Elas são prefixadas no mês de novembro do ano anterior, em número de 8 (oito), ocorrendo sempre em dois dias, numa terça e quarta-feira.
15) Sobre o Sistema Financeiro Nacional, aponte a alternativa correta.
A) É atribuição do Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional - CRSFN estabelecer condições para a posse e para o exercício de quaisquer cargos de administração de instituições financeiras privadas, bem como para o exercício de quaisquer funções em órgãos consultivos, fiscais e similares, segundo normas que forem expedidas pelo Conselho Monetário Nacional.
B) Associações de Poupança e Empréstimos são sociedades civis que atuam no setor habitacional por meio de financiamentos ao mercado imobiliário. Têm como função propiciar ou facilitar a aquisição de casa própria aos associados, constituindo fundo de investimento para este fim.
C) É facultado às Sociedades de Crédito Imobiliário empregar em suas atividades, além dos recursos próprios, os provenientes de letras hipotecárias, letras imobiliárias, emissão de debêntures, entre outros.
D) A principal atribuição do Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional – CRSFN é julgar os recursos interpostos das decisões relativas à aplicação de penalidades administrativas do Banco Central do Brasil, Comissão de Valores Mobiliários e da Secretaria de Previdência Complementar.
E) Cabe ao Banco Central do Brasil – Bacen orientar as seguradoras quanto aos limites de aplicação de suas reservas técnicas nos mercados de renda fixa e renda variável.
RESPOSTA: E. As atribuições listadas no item A pertencem ao BACEN; item B: as APEs não podem constituir fundos de investimentos; itemC: as Sociedades de Crédito Imobiliário são instituições financeiras, portanto não podem emitir debêntures; item D: não é atribuição do CRSFN intervir nas penalidades aplicadas pela Secretaria de Previdência Complementar. É o Conselho de Gestão de Previdência Complementar que julga estas penalidades.
16) A Comissão de Valores Mobiliários caracteriza-se como
A) administração subordinada ao Banco Central do Brasil.
B) órgão regulador do Sistema Financeiro Nacional.
C) agente de Política Monetária, Cambial e de Crédito.
D) instituição subordinada ao Ministério do Planejamento.
E) entidade autárquica vinculada ao Ministério da Fazenda.
RESPOSTA: E.
17) (Bacen2002) Tanto o SELIC (Sistema Especial de Liquidação e Custódia), quanto a CETIP (Central de Custódia e Liquidação Financeira de Títulos) correspondem a sistemas onde são feitas a custódia e liquidação de operações com títulos. Sobre estes dois sistemas, assinale a opção correta.
A) A custódia e liquidação das operações com títulos públicos federais podem ser feitas tanto no SELIC, quanto na CETIP, cabendo às partes envolvidas no negócio realizar a escolha do sistema a ser utilizado.
B) Os títulos negociados no SELIC são escriturais, o que praticamente elimina os riscos relativos extravio roubo ou falsificação dos papéis negociados naquele sistema.
C) A liquidação das operações realizadas na CETIP são feitas exclusivamente pela Centralizadora de Compensação de Cheques e outros Papéis.
D) Somente instituições com conta de reserva bancária junto ao Banco Central do Brasil podem registrar suas operações na CETIP.
E) A CETIP custodia e promove a liquidação tanto dos CDB (Certificado de Depósito Bancário) ao portador quanto dos CDB nominativos.
RESPOSTA: B. Quanto ao item A, os títulos públicos federais são custodiados e liquidados somente pela SELIC; item C: As operação realizadas na CETIP são feitas na própria CETIP; item D: qualquer instituição pode registrar seus títulos na CETIP; item E: a CETIP custodia e liquida CDB, o detalhe é que não existe CDB ao portador.
18) (Bacen2002) Com relação à estrutura do mercado de capitais, é correto afirmar que:
A) As bolsas de valores são instituições do governo que mantêm local ou sistema adequado à negociação de títulos e valores mobiliários.
B) São considerados valores mobiliários e, portanto, estão sujeitos à normatização pela CVM, os seguintes títulos, quando ofertados publicamente: ações, debêntures e títulos da dívida pública.
C) A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é o órgão regulamentador e fiscalizador do mercado de capitais.
D) As negociações de títulos e valores mobiliários em bolsas de valores denominam-se usualmente de operações no mercado primário.
E) Cabem às sociedades corretoras e distribuidoras de valores mobiliários as operações no recinto da bolsa de valores.
RESPOSTA: C e E. Na época do concurso BACEN 2002, a resposta correta seria somente a alternativa C. Com a autorização do BACEN e da CVM, em 02/03/09, para que as Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários pudessem operar diretamente nas Bolsas de Valores, privilégio anteriormente concedido somente às Corretoras, a alternativa E passou a ser correta também.
Item A: está errado porque as bolsas de valores não são do governo;
Item B: apesar de serem títulos e valores mobiliários, os títulos da dívida pública não são normatizados pela CVM e sim pelo CMN;
Item D: nas bolsas de valores são negociados somente títulos ofertados no mercado secundário.
19) (Bacen2002) Com relação às funções, objetivos e regulamentação dos Bancos Comerciais e dos Bancos de Investimento, avalie as afirmações a seguir e assinale com V as verdadeiras e com F as falsas. Em seguida, assinale a opção que contém a seqüência correta de avaliações:
( ) Os bancos comerciais recebem depósitos a vista e atuam na concessão de empréstimos de curto e médio prazos.
( ) Os bancos de investimento atuam na estrutura de operações no mercado de capitais e na concessão de empréstimos e financiamentos de médio e longos prazos.
( ) Ambas as instituições, bancos comerciais e bancos de investimento podem captar recursos por meio de depósitos a prazo.
( ) Os bancos comerciais não podem captar recursos por meio da emissão de debêntures, porém os bancos de investimento podem captar recursos por meio da emissão de debêntures próprias.
A) V, V, F, F.
B) V, V, V, F.
C) F, F, V, V.
D) V, V, F, V.
E) V, F, V, F.
RESPOSTA: B. A quarta opção é Falsa porque os bancos de investimentos não podem captar recursos por meio de emissão de debêntures. Este privilégio é somente para sociedades anônimas não financeiras.
20) Sobre SELIC e CETIP, analise as questões a seguir.
I. Na CETIP são custodiados, registrados e liquidados todos os papéis privados e títulos públicos estaduais e municipais emitidos após 1992.
II. Os títulos registrados na CETIP têm a garantia que serão honrados pelos emitentes.
III. As reuniões do COPOM realizam-se sempre as terças e quartas-feiras, a cada 45 dias.
IV. As instituições financeiras e não financeiras podem registrar seus títulos diariamente na CETIP, desde que devidamente cadastradas.
Está (ão) incorreta (s) APENAS:
A) II e III;
B) I e IV;
C) II e IV;
D) III e IV;
E) III.
RESPOSTA: A. O item II está incorreto porque a CETIP garante que quem vendeu o título vai receber o título e quem vendeu vai receber o dinheiro resultado da venda. A CETIP não garante que o emitente vai pagar o título no seu vencimento. O item III está incorreto porque não há interstício certo entre uma reunião e outra do COPOM.
01) Em relação ao Sistema Financeiro Nacional, analise as afirmativas a seguir:
I - Compete ao Conselho Monetário Nacional Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamento do País;
II - Uma das competências do Banco Central é receber os recolhimentos compulsórios dos bancos comerciais e os depósitos voluntários das instituições financeiras e bancárias que operam no País.
III - O Banco do Brasil emite títulos de responsabilidade própria, de acordo com as condições estabelecidas pelo Conselho Monetário Nacional.
A(s) afirmativa(s) correta(s) é/são somente:
(A) III;
(B) I e II;
(C) I e III;
(D) II e III;
(E) I, II e III;
RESPOSTA: B. O item III está incorreto porque quem pode emitir títulos de responsabilidade própria é o Banco Central do Brasil, mas esta possibilidade está suspensa pelo Senado Federal.
02) A Comissão de Valores Mobiliários – CVM – tem, além de outras, as seguintes responsabilidades:
I - promover a expansão e o funcionamento eficiente do mercado de capitais;
II - atuar no sentido de proteger a captação de poupança popular que se efetua através das operações de seguros, previdência privada aberta e de capitalização;
III – assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados de bolsa e de balcão.
A(s) afirmativas(s) corretas(s) é/são somente:
(A) II;
(B) II e III;
(C) I e II;
(D) I e III;
(E) I, II, III
RESPOSTA: D. A afirmativa II está incorreta porque a CVM não atua na área de seguridade, previdência e de capitalização. Esta é uma atuação da SUSEP – Superintendência de Seguros Privados.
03) Compete à Comissão de Valores Mobiliários – CVM:
(A) fiscalizar e inspecionar as companhias abertas, dada prioridade às que não apresentem lucro em balanço ou às que deixem de pagar dividendo mínimo obrigatório;
(B) inspecionar o balanço financeiro de qualquer empresa nacional;
(C) examinar os registros contábeis, livros ou documentos de qualquer empresa;
(D) fiscalizar as atividades do mercado de seguros;
(E) suspender e cancelar os registros das empresas comerciais.
RESPOSTA: A. As demais opções não estão na área de atuação da CVM.
04) As Bolsas de Valores são:
(A) associações de corretoras e distribuidoras de valores que operam no mercado de ações;
(B) entidades que visam financiar a aquisição de valores mobiliários;
(C) empresas que operam no mercado de seguros;
(D) associações civis, que podem ter caráter lucrativo, onde são realizadas as negociações com as ações das sociedades anônimas;
(E) associações com fins lucrativos onde são feitas as operações do mercado primário de ações.
RESPOSTA: D. O detalhe desta resposta é que antigamente as bolsas de valores não tinham caráter lucrativo. Com a transformação da BOVESPA em sociedade anônima, estas passaram a ter caráter lucrativo.
05) Em relação às sociedades corretoras de valores, analise as afirmativas a seguir:
I - para o exercício de suas atividades, não dependem de autorização da CVM;
II - são instituições fiscalizadas pelo Banco do Brasil;
III – não operam em Bolsa de Valores;
IV – compram, vendem e distribuem títulos e valores mobiliários por conta de terceiros.
Assinale a alternativa correta:
(A) II, apenas;
(B) I e II, apenas;
(C) II e III, apenas;
(D) IV, apenas;
(E) I, II, III e IV.
RESPOSTA: D. Quanto aos demais itens: dependem de autorização da CVM; não são fiscalizadas pelo Banco do Brasil e sim pela CVM; junto com as distribuidoras, operam nas bolsas de valores.
06) A Câmara de Custódia e Liquidação – CETIP é:
(A) uma instituição que atua no mercado secundário de títulos oriundos de companhias de capital aberto, instituições financeiras, ou de empresas fechadas;
(B) um órgão do Banco Central que atua no mercado primário de títulos;
(C) um órgão do Banco Central que atua no mercado secundário de títulos;
(D) uma instituição da BOVESPA que atua no mercado secundário de títulos;
(E) uma instituição do Banco do Brasil que atua no mercado secundário de títulos.
RESPOSTA: A.
07) A Sociedade do Fomento Mercantil trabalha com a seguinte operação:
(A) Hot Money.
(B) CDC – Crédito Direto ao Consumidor.
(C) Leasing (Arrendamento Mercantil).
(D) Compra de direitos creditórios.
(E) Desconto de duplicatas.
RESPOSTA: D. Hot Money é operação de empréstimos de bancos; Leasing é operação de Sociedades de Arrendamento Mercantil; Desconto de duplicatas é operação de bancos comerciais.
08) A conta que os bancos possuem junto ao Banco Central – BACEN, onde são efetuados os débitos e créditos decorrentes da compensação é chamada de:
(A) Conta de compensação.
(B) Reserva Legal.
(C) Reserva de Livre Movimentação.
(D) Conta de Depósitos Compulsórios.
(E) Reservas Bancárias.
RESPOSTA: E
09) Analise se as afirmativas são falsas ou verdadeiras e marque a seqüência correta.
( ) As Sociedades Corretoras representam os investidores em transações na Bovespa e BM&F.
( ) As Distribuidoras não podem exercer a função de agente fiduciário.
( ) Tanto as Corretoras como as Distribuidoras de Títulos, podem instituir e administrar fundos de investimento.
( ) A administração de títulos e valores mobiliários é atribuição exclusiva das DTVM.
( ) As atividades das Distribuidoras são mais amplas que as das Corretoras, por elas terem acesso às bolsas de valores e de mercadorias.
(A) F, F, V, F, F.
(B) V, F, V, F, V.
(C) V, F, V, V, F.
(D) V, V, V, F, F.
(E) V, F, V, F, F.
RESPOSTA: E.
10) A instituição executante dos serviços de compensação de cheques e outros papéis é:
(A) Caixa Econômica.
(B) Banco Central do Brasil.
(C) Conselho Monetário Nacional.
(D) Comissão de Valores Mobiliários.
(E) Banco do Brasil.
RESPOSTA: E.
11) A opção incorreta é
(A) As Sociedades Corretoras fazem intermediação nas Bolsas de Valores e Mercadorias.
(B) A Caixa Econômica Federal não integra o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo.
(C) Empréstimos para financiamento de capital fixo são operações ativas de bancos de investimento.
(D) É operação passiva das Sociedades de Crédito Financiamento e Investimento a colocação de letras de câmbio.
(E) As Sociedades de Crédito Financiamento e Investimento não podem manter contas correntes.
RESPOSTA: B. Junto com as APEs e as Sociedades de Crédito Imobiliários a Caixa Econômica Federal integra o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo.
12) O conceito de liquidez está diretamente ligado:
(A) À capacidade de transformar uma aplicação em dinheiro no momento da necessidade.
(B) Ao grau de valorização do investimento ao longo do tempo.
(C) À certeza do retorno do valor inicialmente aplicado.
(D) À possibilidade de haver perdas dos recursos inicialmente aplicados.
(E) À possibilidade de ocorrer ganhos na aplicação dos recursos.
RESPOSTA: A.
13) Marque a alternativa correta. O COPOM e o órgão:
(A) Responsável pela definição de estratégias e parâmetros que servirão de base para a condução da política monetária do país.
(B) Que define medidas referentes à Política de Preços Mínimos e de Controle de Preços.
(C) Que reajusta a TR e a TBF.
(D) Composto por membros da Diretoria Colegiada do Bacen e do Ministério da Fazenda.
(E) Responsável pela definição das políticas fiscal e monetária do país.
RESPOSTA: A. As medidas referentes à Política de Preços Mínimos e de Controle de Preços é de competência do Conselho Monetário Nacional; assim como qualquer alteração na TR e na TBF; o COPOM é formado pela Diretoria Colegiada do BACEN, apenas; a definição da política fiscal é do Governo Federal, com aprovação do Congresso Nacional e a definição da política monetária é do Conselho Monetário Nacional – CMN.
14) Em relação ao Comitê de Política Monetária – COPOM, todas as alternativas abaixo estão corretas, exceto:
(A) Determina o nível da taxa básica da economia – Taxa Selic ou Selic Meta – objetivando implementar uma política monetária que alcance as metas de inflação estipuladas pelo Conselho Monetário Nacional – CMN.
(B) Ao determinar a taxa básica de juros com viés de alta, confere ao presidente do Bacen a prerrogativa de aumentá-la, sem que haja necessidade de consulta aos demais membros do Copom.
(C) As reuniões ordinárias do Copom acontecem uma vez cada mês e meio durante dois dias.
(D) O viés neutro, ou ausência de viés, determina que a alteração da taxa só pode ocorrer mediante nova reunião do Comitê.
(E) Todos os membros do Copom fazem parte da Diretoria Colegiada do BACEN.
RESPOSTA: C. Não existe interstício exato entre as datas das reuniões do COPOM. Elas são prefixadas no mês de novembro do ano anterior, em número de 8 (oito), ocorrendo sempre em dois dias, numa terça e quarta-feira.
15) Sobre o Sistema Financeiro Nacional, aponte a alternativa correta.
A) É atribuição do Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional - CRSFN estabelecer condições para a posse e para o exercício de quaisquer cargos de administração de instituições financeiras privadas, bem como para o exercício de quaisquer funções em órgãos consultivos, fiscais e similares, segundo normas que forem expedidas pelo Conselho Monetário Nacional.
B) Associações de Poupança e Empréstimos são sociedades civis que atuam no setor habitacional por meio de financiamentos ao mercado imobiliário. Têm como função propiciar ou facilitar a aquisição de casa própria aos associados, constituindo fundo de investimento para este fim.
C) É facultado às Sociedades de Crédito Imobiliário empregar em suas atividades, além dos recursos próprios, os provenientes de letras hipotecárias, letras imobiliárias, emissão de debêntures, entre outros.
D) A principal atribuição do Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional – CRSFN é julgar os recursos interpostos das decisões relativas à aplicação de penalidades administrativas do Banco Central do Brasil, Comissão de Valores Mobiliários e da Secretaria de Previdência Complementar.
E) Cabe ao Banco Central do Brasil – Bacen orientar as seguradoras quanto aos limites de aplicação de suas reservas técnicas nos mercados de renda fixa e renda variável.
RESPOSTA: E. As atribuições listadas no item A pertencem ao BACEN; item B: as APEs não podem constituir fundos de investimentos; itemC: as Sociedades de Crédito Imobiliário são instituições financeiras, portanto não podem emitir debêntures; item D: não é atribuição do CRSFN intervir nas penalidades aplicadas pela Secretaria de Previdência Complementar. É o Conselho de Gestão de Previdência Complementar que julga estas penalidades.
16) A Comissão de Valores Mobiliários caracteriza-se como
A) administração subordinada ao Banco Central do Brasil.
B) órgão regulador do Sistema Financeiro Nacional.
C) agente de Política Monetária, Cambial e de Crédito.
D) instituição subordinada ao Ministério do Planejamento.
E) entidade autárquica vinculada ao Ministério da Fazenda.
RESPOSTA: E.
17) (Bacen2002) Tanto o SELIC (Sistema Especial de Liquidação e Custódia), quanto a CETIP (Central de Custódia e Liquidação Financeira de Títulos) correspondem a sistemas onde são feitas a custódia e liquidação de operações com títulos. Sobre estes dois sistemas, assinale a opção correta.
A) A custódia e liquidação das operações com títulos públicos federais podem ser feitas tanto no SELIC, quanto na CETIP, cabendo às partes envolvidas no negócio realizar a escolha do sistema a ser utilizado.
B) Os títulos negociados no SELIC são escriturais, o que praticamente elimina os riscos relativos extravio roubo ou falsificação dos papéis negociados naquele sistema.
C) A liquidação das operações realizadas na CETIP são feitas exclusivamente pela Centralizadora de Compensação de Cheques e outros Papéis.
D) Somente instituições com conta de reserva bancária junto ao Banco Central do Brasil podem registrar suas operações na CETIP.
E) A CETIP custodia e promove a liquidação tanto dos CDB (Certificado de Depósito Bancário) ao portador quanto dos CDB nominativos.
RESPOSTA: B. Quanto ao item A, os títulos públicos federais são custodiados e liquidados somente pela SELIC; item C: As operação realizadas na CETIP são feitas na própria CETIP; item D: qualquer instituição pode registrar seus títulos na CETIP; item E: a CETIP custodia e liquida CDB, o detalhe é que não existe CDB ao portador.
18) (Bacen2002) Com relação à estrutura do mercado de capitais, é correto afirmar que:
A) As bolsas de valores são instituições do governo que mantêm local ou sistema adequado à negociação de títulos e valores mobiliários.
B) São considerados valores mobiliários e, portanto, estão sujeitos à normatização pela CVM, os seguintes títulos, quando ofertados publicamente: ações, debêntures e títulos da dívida pública.
C) A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é o órgão regulamentador e fiscalizador do mercado de capitais.
D) As negociações de títulos e valores mobiliários em bolsas de valores denominam-se usualmente de operações no mercado primário.
E) Cabem às sociedades corretoras e distribuidoras de valores mobiliários as operações no recinto da bolsa de valores.
RESPOSTA: C e E. Na época do concurso BACEN 2002, a resposta correta seria somente a alternativa C. Com a autorização do BACEN e da CVM, em 02/03/09, para que as Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários pudessem operar diretamente nas Bolsas de Valores, privilégio anteriormente concedido somente às Corretoras, a alternativa E passou a ser correta também.
Item A: está errado porque as bolsas de valores não são do governo;
Item B: apesar de serem títulos e valores mobiliários, os títulos da dívida pública não são normatizados pela CVM e sim pelo CMN;
Item D: nas bolsas de valores são negociados somente títulos ofertados no mercado secundário.
19) (Bacen2002) Com relação às funções, objetivos e regulamentação dos Bancos Comerciais e dos Bancos de Investimento, avalie as afirmações a seguir e assinale com V as verdadeiras e com F as falsas. Em seguida, assinale a opção que contém a seqüência correta de avaliações:
( ) Os bancos comerciais recebem depósitos a vista e atuam na concessão de empréstimos de curto e médio prazos.
( ) Os bancos de investimento atuam na estrutura de operações no mercado de capitais e na concessão de empréstimos e financiamentos de médio e longos prazos.
( ) Ambas as instituições, bancos comerciais e bancos de investimento podem captar recursos por meio de depósitos a prazo.
( ) Os bancos comerciais não podem captar recursos por meio da emissão de debêntures, porém os bancos de investimento podem captar recursos por meio da emissão de debêntures próprias.
A) V, V, F, F.
B) V, V, V, F.
C) F, F, V, V.
D) V, V, F, V.
E) V, F, V, F.
RESPOSTA: B. A quarta opção é Falsa porque os bancos de investimentos não podem captar recursos por meio de emissão de debêntures. Este privilégio é somente para sociedades anônimas não financeiras.
20) Sobre SELIC e CETIP, analise as questões a seguir.
I. Na CETIP são custodiados, registrados e liquidados todos os papéis privados e títulos públicos estaduais e municipais emitidos após 1992.
II. Os títulos registrados na CETIP têm a garantia que serão honrados pelos emitentes.
III. As reuniões do COPOM realizam-se sempre as terças e quartas-feiras, a cada 45 dias.
IV. As instituições financeiras e não financeiras podem registrar seus títulos diariamente na CETIP, desde que devidamente cadastradas.
Está (ão) incorreta (s) APENAS:
A) II e III;
B) I e IV;
C) II e IV;
D) III e IV;
E) III.
RESPOSTA: A. O item II está incorreto porque a CETIP garante que quem vendeu o título vai receber o título e quem vendeu vai receber o dinheiro resultado da venda. A CETIP não garante que o emitente vai pagar o título no seu vencimento. O item III está incorreto porque não há interstício certo entre uma reunião e outra do COPOM.
quinta-feira, 24 de setembro de 2009
Questionário Sobre o Sistema Financeiro Nacional
Responda o questionário abaixo sobre o Sistema Financeiro Nacional. As respostas serão apresentadas dentro de alguns dias, com comentários.
01) Em relação ao Sistema Financeiro Nacional, analise as afirmativas a seguir:
I - Compete ao Conselho Monetário Nacional Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamento do País;
II - Uma das competências do Banco Central é receber os recolhimentos compulsórios dos bancos comerciais e os depósitos voluntários das instituições financeiras e bancárias que operam no País.
III - O Banco do Brasil emite títulos de responsabilidade própria, de acordo com as condições estabelecidas pelo Conselho Monetário Nacional.
A(s) afirmativa(s) correta(s) é/são somente:
(A) III;
(B) I e II;
(C) I e III;
(D) II e III;
(E) I, II e III;
02) A Comissão de Valores Mobiliários – CVM – tem, além de outras, as seguintes responsabilidades:
I - promover a expansão e o funcionamento eficiente do mercado de capitais;
II - atuar no sentido de proteger a captação de poupança popular que se efetua através das operações de seguros, previdência privada aberta e de capitalização;
III – assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados de bolsa e de balcão.
A(s) afirmativas(s) corretas(s) é/são somente:
(A) II;
(B) II e III;
(C) I e II;
(D) I e III;
(E) I, II, III
03) Compete à Comissão de Valores Mobiliários – CVM:
(A) fiscalizar e inspecionar as companhias abertas, dada prioridade às que não apresentem lucro em balanço ou às que deixem de pagar dividendo mínimo obrigatório;
(B) inspecionar o balanço financeiro de qualquer empresa nacional;
(C) examinar os registros contábeis, livros ou documentos de qualquer empresa;
(D) fiscalizar as atividades do mercado de seguros;
(E) suspender e cancelar os registros das empresas comerciais.
04) As Bolsas de Valores são:
(A) associações de corretoras e distribuidoras de valores que operam no mercado de ações;
(B) entidades que visam financiar a aquisição de valores mobiliários;
(C) empresas que operam no mercado de seguros;
(D) associações civis, que podem ter caráter lucrativo, onde são realizadas as negociações com as ações das sociedades anônimas;
(E) associações com fins lucrativos onde são feitas as operações do mercado primário de ações.
05) Em relação às sociedades corretoras de valores, analise as afirmativas a seguir:
I - para o exercício de suas atividades, não dependem de autorização da CVM;
II - são instituições fiscalizadas pelo Banco do Brasil;
III – não operam em Bolsa de Valores;
IV – compram, vendem e distribuem títulos e valores mobiliários por conta de terceiros.
Assinale a alternativa correta:
(A) II, apenas;
(B) I e II, apenas;
(C) II e III, apenas;
(D) IV, apenas;
(E) I, II, III e IV.
06) A Câmara de Custódia e Liquidação – CETIP é:
(A) uma instituição que atua no mercado secundário de títulos oriundos de companhias de capital aberto, instituições financeiras, ou de empresas fechadas;
(B) um órgão do Banco Central que atua no mercado primário de títulos;
(C) um órgão do Banco Central que atua no mercado secundário de títulos;
(D) uma instituição da BOVESPA que atua no mercado secundário de títulos;
(E) uma instituição do Banco do Brasil que atua no mercado secundário de títulos.
07) A Sociedade do Fomento Mercantil trabalha com a seguinte operação:
(A) Hot Money.
(B) CDC – Crédito Direto ao Consumidor.
(C) Leasing (Arrendamento Mercantil).
(D) Compra de direitos creditórios.
(E) Desconta de duplicatas.
08) A conta que os bancos possuem junto ao Banco Central – BACEN, onde são efetuados os débitos e créditos decorrentes da compensação é chamada de:
(A) Conta de compensação.
(B) Reserva Legal.
(C) Reserva de Livre Movimentação.
(D) Conta de Depósitos Compulsórios.
(E) Reservas Bancárias.
09) Analise se as afirmativas são falsas ou verdadeiras e marque a seqüência correta.
( ) As Sociedades Corretoras representam os investidores em transações na Bovespa e BM&F.
( ) As Distribuidoras não podem exercer a função de agente fiduciário.
( ) Tanto as Corretoras como as Distribuidoras de Títulos, podem instituir e administrar fundos de investimento.
( ) A administração de títulos e valores mobiliários é atribuição exclusiva das DTVM.
( ) As atividades das Distribuidoras são mais amplas que as das Corretoras, por elas terem acesso às bolsas de valores e de mercadorias.
(A) F, F, V, F, F.
(B) V, F, V, F, V.
(C) V, F, V, V, F.
(D) V, V, V, F, F.
(E) V, F, V, F, F.
10) A instituição executante dos serviços de compensação de cheques e outros papéis é:
(A) Caixa Econômica.
(B) Banco Central do Brasil.
(C) Conselho Monetário Nacional.
(D) Comissão de Valores Mobiliários.
(E) Banco do Brasil.
11) A opção incorreta é
(A) As Sociedades Corretoras fazem intermediação nas Bolsas de Valores e Mercadorias.
(B) A Caixa Econômica Federal não integra o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo.
(C) Empréstimos para financiamento de capital fixo são operações ativas de bancos de investimento.
(D) É operação passiva das Sociedades de Crédito Financiamento e Investimento a colocação de letras de câmbio.
(E) As Sociedades de Crédito Financiamento e Investimento não podem manter contas correntes.
12) O conceito de liquidez está diretamente ligado:
(A) À capacidade de transformar uma aplicação em dinheiro no momento da necessidade.
(B) Ao grau de valorização do investimento ao longo do tempo.
(C) À certeza do retorno do valor inicialmente aplicado.
(D) À possibilidade de haver perdas dos recursos inicialmente aplicados.
(E) À possibilidade de ocorrer ganhos na aplicação dos recursos.
13) Marque a alternativa correta. O COPOM e o órgão:
(A) Responsável pela definição de estratégias e parâmetros que servirão de base para a condução da política monetária do país.
(B) Que define medidas referentes à Política de Preços Mínimos e de Controle de Preços.
(C) Que reajusta a TR e a TBF.
(D) Composto por membros da Diretoria Colegiada do Bacen e do Ministério da Fazenda.
(E) Responsável pela definição das políticas fiscal e monetária do país.
14) Em relação ao Comitê de Política Monetária – COPOM, todas as alternativas abaixo estão corretas, exceto:
(A) Determina o nível da taxa básica da economia – Taxa Selic ou Selic Meta – objetivando implementar uma política monetária que alcance as metas de inflação estipuladas pelo Conselho Monetário Nacional – CMN.
(B) Ao determinar a taxa básica de juros com viés de alta, confere ao presidente do Bacen a prerrogativa de aumentá-la, sem que haja necessidade de consulta aos demais membros do Copom.
(C) As reuniões ordinárias do Copom acontecem uma vez cada mês e meio durante dois dias.
(D) O viés neutro, ou ausência de viés, determina que a alteração da taxa só pode ocorrer mediante nova reunião do Comitê.
(E) Todos os membros do Copom fazem parte da Diretoria Colegiada do Bacen
15) Sobre o Sistema Financeiro Nacional, aponte a alternativa correta.
A) É atribuição do Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional - CRSFN estabelecer condições para a posse e para o exercício de quaisquer cargos de administração de instituições financeiras privadas, bem como para o exercício de quaisquer funções em órgãos consultivos, fiscais e similares, segundo normas que forem expedidas pelo Conselho Monetário Nacional.
B) Associações de Poupança e Empréstimos são sociedades civis que atuam no setor habitacional por meio de financiamentos ao mercado imobiliário. Têm como função propiciar ou facilitar a aquisição de casa própria aos associados, constituindo fundo de investimento para este fim.
C) É facultado às Sociedades de Crédito Imobiliário empregar em suas atividades, além dos recursos próprios, os provenientes de letras hipotecárias, letras imobiliárias, emissão de debêntures, entre outros.
D) A principal atribuição do Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional – CRSFN é julgar os recursos interpostos das decisões relativas à aplicação de penalidades administrativas do Banco Central do Brasil, Comissão de Valores Mobiliários e da Secretaria de Previdência Complementar.
E) Cabe ao Banco Central do Brasil – Bacen orientar as seguradoras quanto aos limites de aplicação de suas reservas técnicas nos mercados de renda fixa e renda variável.
16) A Comissão de Valores Mobiliários caracteriza-se como
A) administração subordinada ao Banco Central do Brasil.
B) órgão regulador do Sistema Financeiro Nacional.
C) agente de Política Monetária, Cambial e de Crédito.
D) instituição subordinada ao Ministério do Planejamento.
E) entidade autárquica vinculada ao Ministério da Fazenda.
17) (Bacen2002) Tanto o SELIC (Sistema Especial de Liquidação e Custódia), quanto a CETIP (Central de Custódia e Liquidação Financeira de Títulos) correspondem a sistemas onde são feitas a custódia e liquidação de operações com títulos. Sobre estes dois sistemas, assinale a opção correta.
A) A custódia e liquidação das operações com títulos públicos federais podem ser feitas tanto no SELIC, quanto na CETIP, cabendo às partes envolvidas no negócio realizar a escolha do sistema a ser utilizado.
B) Os títulos negociados no SELIC são escriturais, o que praticamente elimina os riscos relativos extravio roubo ou falsificação dos papéis negociados naquele sistema.
C) A liquidação das operações realizadas na CETIP são feitas exclusivamente pela Centralizadora de Compensação de Cheques e outros Papéis.
D) Somente instituições com conta de reserva bancária junto ao Banco Central do Brasil podem registrar suas operações na CETIP.
E) A CETIP custodia e promove a liquidação tanto dos CDB (Certificado de Depósito Bancário) ao portador quanto dos CDB nominativos.
18) (Bacen2002) Com relação à estrutura do mercado de capitais, é correto afirmar que:
A) As bolsas de valores são instituições do governo que mantêm local ou sistema adequado à negociação de títulos e valores mobiliários.
B) São considerados valores mobiliários e, portanto, estão sujeitos à normatização pela CVM, os seguintes títulos, quando ofertados publicamente: ações, debêntures e títulos da dívida pública.
C) A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é o órgão regulamentador e fiscalizador do mercado de capitais.
D) As negociações de títulos e valores mobiliários em bolsas de valores denominam-se usualmente de operações no mercado primário.
E) Cabem às sociedades corretoras e distribuidoras de valores mobiliários as operações no recinto da bolsa de valores.
19) (Bacen2002) Com relação às funções, objetivos e regulamentação dos Bancos Comerciais e dos Bancos de Investimento, avalie as afirmações a seguir e assinale com V as verdadeiras e com F as falsas. Em seguida, assinale a opção que contém a seqüência correta de avaliações:
( ) Os bancos comerciais recebem depósitos a vista e atuam na concessão de empréstimos de curto e médio prazos.
( ) Os bancos de investimento atuam na estrutura de operações no mercado de capitais e na concessão de empréstimos e financiamentos de médio e longos prazos.
( ) Ambas as instituições, bancos comerciais e bancos de investimento podem captar recursos por meio de depósitos a prazo.
( ) Os bancos comerciais não podem captar recursos por meio da emissão de debêntures, porém os bancos de investimento podem captar recursos por meio da emissão de debêntures próprias.
A) V, V, F, F.
B) V, V, V, F.
C) F, F, V, V.
D) V, V, F, V.
E) V, F, V, F.
20) Sobre SELIC e CETIP, analise as questões a seguir.
I. Na CETIP são custodiados, registrados e liquidados todos os papéis privados e títulos públicos estaduais e municipais emitidos após 1992.
II. Os títulos registrados na CETIP têm a garantia que serão honrados pelos emitentes.
III. As reuniões do COPOM realizam-se sempre as terças e quartas-feiras, a cada 45 dias.
IV. As instituições financeiras e não financeiras podem registrar seus títulos diariamente na CETIP, desde que devidamente cadastradas.
Está (ão) incorreta (s) APENAS:
A) II e III;
B) I e IV;
C) II e IV;
D) III e IV;
E) III.
01) Em relação ao Sistema Financeiro Nacional, analise as afirmativas a seguir:
I - Compete ao Conselho Monetário Nacional Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamento do País;
II - Uma das competências do Banco Central é receber os recolhimentos compulsórios dos bancos comerciais e os depósitos voluntários das instituições financeiras e bancárias que operam no País.
III - O Banco do Brasil emite títulos de responsabilidade própria, de acordo com as condições estabelecidas pelo Conselho Monetário Nacional.
A(s) afirmativa(s) correta(s) é/são somente:
(A) III;
(B) I e II;
(C) I e III;
(D) II e III;
(E) I, II e III;
02) A Comissão de Valores Mobiliários – CVM – tem, além de outras, as seguintes responsabilidades:
I - promover a expansão e o funcionamento eficiente do mercado de capitais;
II - atuar no sentido de proteger a captação de poupança popular que se efetua através das operações de seguros, previdência privada aberta e de capitalização;
III – assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados de bolsa e de balcão.
A(s) afirmativas(s) corretas(s) é/são somente:
(A) II;
(B) II e III;
(C) I e II;
(D) I e III;
(E) I, II, III
03) Compete à Comissão de Valores Mobiliários – CVM:
(A) fiscalizar e inspecionar as companhias abertas, dada prioridade às que não apresentem lucro em balanço ou às que deixem de pagar dividendo mínimo obrigatório;
(B) inspecionar o balanço financeiro de qualquer empresa nacional;
(C) examinar os registros contábeis, livros ou documentos de qualquer empresa;
(D) fiscalizar as atividades do mercado de seguros;
(E) suspender e cancelar os registros das empresas comerciais.
04) As Bolsas de Valores são:
(A) associações de corretoras e distribuidoras de valores que operam no mercado de ações;
(B) entidades que visam financiar a aquisição de valores mobiliários;
(C) empresas que operam no mercado de seguros;
(D) associações civis, que podem ter caráter lucrativo, onde são realizadas as negociações com as ações das sociedades anônimas;
(E) associações com fins lucrativos onde são feitas as operações do mercado primário de ações.
05) Em relação às sociedades corretoras de valores, analise as afirmativas a seguir:
I - para o exercício de suas atividades, não dependem de autorização da CVM;
II - são instituições fiscalizadas pelo Banco do Brasil;
III – não operam em Bolsa de Valores;
IV – compram, vendem e distribuem títulos e valores mobiliários por conta de terceiros.
Assinale a alternativa correta:
(A) II, apenas;
(B) I e II, apenas;
(C) II e III, apenas;
(D) IV, apenas;
(E) I, II, III e IV.
06) A Câmara de Custódia e Liquidação – CETIP é:
(A) uma instituição que atua no mercado secundário de títulos oriundos de companhias de capital aberto, instituições financeiras, ou de empresas fechadas;
(B) um órgão do Banco Central que atua no mercado primário de títulos;
(C) um órgão do Banco Central que atua no mercado secundário de títulos;
(D) uma instituição da BOVESPA que atua no mercado secundário de títulos;
(E) uma instituição do Banco do Brasil que atua no mercado secundário de títulos.
07) A Sociedade do Fomento Mercantil trabalha com a seguinte operação:
(A) Hot Money.
(B) CDC – Crédito Direto ao Consumidor.
(C) Leasing (Arrendamento Mercantil).
(D) Compra de direitos creditórios.
(E) Desconta de duplicatas.
08) A conta que os bancos possuem junto ao Banco Central – BACEN, onde são efetuados os débitos e créditos decorrentes da compensação é chamada de:
(A) Conta de compensação.
(B) Reserva Legal.
(C) Reserva de Livre Movimentação.
(D) Conta de Depósitos Compulsórios.
(E) Reservas Bancárias.
09) Analise se as afirmativas são falsas ou verdadeiras e marque a seqüência correta.
( ) As Sociedades Corretoras representam os investidores em transações na Bovespa e BM&F.
( ) As Distribuidoras não podem exercer a função de agente fiduciário.
( ) Tanto as Corretoras como as Distribuidoras de Títulos, podem instituir e administrar fundos de investimento.
( ) A administração de títulos e valores mobiliários é atribuição exclusiva das DTVM.
( ) As atividades das Distribuidoras são mais amplas que as das Corretoras, por elas terem acesso às bolsas de valores e de mercadorias.
(A) F, F, V, F, F.
(B) V, F, V, F, V.
(C) V, F, V, V, F.
(D) V, V, V, F, F.
(E) V, F, V, F, F.
10) A instituição executante dos serviços de compensação de cheques e outros papéis é:
(A) Caixa Econômica.
(B) Banco Central do Brasil.
(C) Conselho Monetário Nacional.
(D) Comissão de Valores Mobiliários.
(E) Banco do Brasil.
11) A opção incorreta é
(A) As Sociedades Corretoras fazem intermediação nas Bolsas de Valores e Mercadorias.
(B) A Caixa Econômica Federal não integra o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo.
(C) Empréstimos para financiamento de capital fixo são operações ativas de bancos de investimento.
(D) É operação passiva das Sociedades de Crédito Financiamento e Investimento a colocação de letras de câmbio.
(E) As Sociedades de Crédito Financiamento e Investimento não podem manter contas correntes.
12) O conceito de liquidez está diretamente ligado:
(A) À capacidade de transformar uma aplicação em dinheiro no momento da necessidade.
(B) Ao grau de valorização do investimento ao longo do tempo.
(C) À certeza do retorno do valor inicialmente aplicado.
(D) À possibilidade de haver perdas dos recursos inicialmente aplicados.
(E) À possibilidade de ocorrer ganhos na aplicação dos recursos.
13) Marque a alternativa correta. O COPOM e o órgão:
(A) Responsável pela definição de estratégias e parâmetros que servirão de base para a condução da política monetária do país.
(B) Que define medidas referentes à Política de Preços Mínimos e de Controle de Preços.
(C) Que reajusta a TR e a TBF.
(D) Composto por membros da Diretoria Colegiada do Bacen e do Ministério da Fazenda.
(E) Responsável pela definição das políticas fiscal e monetária do país.
14) Em relação ao Comitê de Política Monetária – COPOM, todas as alternativas abaixo estão corretas, exceto:
(A) Determina o nível da taxa básica da economia – Taxa Selic ou Selic Meta – objetivando implementar uma política monetária que alcance as metas de inflação estipuladas pelo Conselho Monetário Nacional – CMN.
(B) Ao determinar a taxa básica de juros com viés de alta, confere ao presidente do Bacen a prerrogativa de aumentá-la, sem que haja necessidade de consulta aos demais membros do Copom.
(C) As reuniões ordinárias do Copom acontecem uma vez cada mês e meio durante dois dias.
(D) O viés neutro, ou ausência de viés, determina que a alteração da taxa só pode ocorrer mediante nova reunião do Comitê.
(E) Todos os membros do Copom fazem parte da Diretoria Colegiada do Bacen
15) Sobre o Sistema Financeiro Nacional, aponte a alternativa correta.
A) É atribuição do Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional - CRSFN estabelecer condições para a posse e para o exercício de quaisquer cargos de administração de instituições financeiras privadas, bem como para o exercício de quaisquer funções em órgãos consultivos, fiscais e similares, segundo normas que forem expedidas pelo Conselho Monetário Nacional.
B) Associações de Poupança e Empréstimos são sociedades civis que atuam no setor habitacional por meio de financiamentos ao mercado imobiliário. Têm como função propiciar ou facilitar a aquisição de casa própria aos associados, constituindo fundo de investimento para este fim.
C) É facultado às Sociedades de Crédito Imobiliário empregar em suas atividades, além dos recursos próprios, os provenientes de letras hipotecárias, letras imobiliárias, emissão de debêntures, entre outros.
D) A principal atribuição do Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional – CRSFN é julgar os recursos interpostos das decisões relativas à aplicação de penalidades administrativas do Banco Central do Brasil, Comissão de Valores Mobiliários e da Secretaria de Previdência Complementar.
E) Cabe ao Banco Central do Brasil – Bacen orientar as seguradoras quanto aos limites de aplicação de suas reservas técnicas nos mercados de renda fixa e renda variável.
16) A Comissão de Valores Mobiliários caracteriza-se como
A) administração subordinada ao Banco Central do Brasil.
B) órgão regulador do Sistema Financeiro Nacional.
C) agente de Política Monetária, Cambial e de Crédito.
D) instituição subordinada ao Ministério do Planejamento.
E) entidade autárquica vinculada ao Ministério da Fazenda.
17) (Bacen2002) Tanto o SELIC (Sistema Especial de Liquidação e Custódia), quanto a CETIP (Central de Custódia e Liquidação Financeira de Títulos) correspondem a sistemas onde são feitas a custódia e liquidação de operações com títulos. Sobre estes dois sistemas, assinale a opção correta.
A) A custódia e liquidação das operações com títulos públicos federais podem ser feitas tanto no SELIC, quanto na CETIP, cabendo às partes envolvidas no negócio realizar a escolha do sistema a ser utilizado.
B) Os títulos negociados no SELIC são escriturais, o que praticamente elimina os riscos relativos extravio roubo ou falsificação dos papéis negociados naquele sistema.
C) A liquidação das operações realizadas na CETIP são feitas exclusivamente pela Centralizadora de Compensação de Cheques e outros Papéis.
D) Somente instituições com conta de reserva bancária junto ao Banco Central do Brasil podem registrar suas operações na CETIP.
E) A CETIP custodia e promove a liquidação tanto dos CDB (Certificado de Depósito Bancário) ao portador quanto dos CDB nominativos.
18) (Bacen2002) Com relação à estrutura do mercado de capitais, é correto afirmar que:
A) As bolsas de valores são instituições do governo que mantêm local ou sistema adequado à negociação de títulos e valores mobiliários.
B) São considerados valores mobiliários e, portanto, estão sujeitos à normatização pela CVM, os seguintes títulos, quando ofertados publicamente: ações, debêntures e títulos da dívida pública.
C) A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é o órgão regulamentador e fiscalizador do mercado de capitais.
D) As negociações de títulos e valores mobiliários em bolsas de valores denominam-se usualmente de operações no mercado primário.
E) Cabem às sociedades corretoras e distribuidoras de valores mobiliários as operações no recinto da bolsa de valores.
19) (Bacen2002) Com relação às funções, objetivos e regulamentação dos Bancos Comerciais e dos Bancos de Investimento, avalie as afirmações a seguir e assinale com V as verdadeiras e com F as falsas. Em seguida, assinale a opção que contém a seqüência correta de avaliações:
( ) Os bancos comerciais recebem depósitos a vista e atuam na concessão de empréstimos de curto e médio prazos.
( ) Os bancos de investimento atuam na estrutura de operações no mercado de capitais e na concessão de empréstimos e financiamentos de médio e longos prazos.
( ) Ambas as instituições, bancos comerciais e bancos de investimento podem captar recursos por meio de depósitos a prazo.
( ) Os bancos comerciais não podem captar recursos por meio da emissão de debêntures, porém os bancos de investimento podem captar recursos por meio da emissão de debêntures próprias.
A) V, V, F, F.
B) V, V, V, F.
C) F, F, V, V.
D) V, V, F, V.
E) V, F, V, F.
20) Sobre SELIC e CETIP, analise as questões a seguir.
I. Na CETIP são custodiados, registrados e liquidados todos os papéis privados e títulos públicos estaduais e municipais emitidos após 1992.
II. Os títulos registrados na CETIP têm a garantia que serão honrados pelos emitentes.
III. As reuniões do COPOM realizam-se sempre as terças e quartas-feiras, a cada 45 dias.
IV. As instituições financeiras e não financeiras podem registrar seus títulos diariamente na CETIP, desde que devidamente cadastradas.
Está (ão) incorreta (s) APENAS:
A) II e III;
B) I e IV;
C) II e IV;
D) III e IV;
E) III.
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